看着身边32岁的同事年纪轻轻就患上肺癌,家住三眼桥路的朱伟明致电晨报咨询,想买重疾险但不知选择哪种方式划算?
据统计,原来癌症高发期是50到60岁,现在提前到30到40岁。一旦患重大疾病,平均费用在10万元以上,而年轻人背负房贷、车贷,并没太多积蓄,更需要保险。
朱伟明询问,代理人向他推销的重疾险有定期的也有终身的,到底投哪一种划算?
中国人寿(601628)湖北分公司个险部理财师吴琛介绍,投保定期型重疾险就像“租房”,每年交钱少,缴费压力小,但只买了数十年的保障。而终身型重疾险则如“买房”,缴费相对较多,但终身均可高枕无忧。那么,重疾险消费到底应该“租”还是“买”呢?
以重大疾病险为例,30岁的男性,选择10万保额的定期重疾险,每年只需缴1960元,连续交20年,总共只需缴39000多元,就可在30岁至70岁这40年间获得10万元的重疾保障,及10万元的身故保障。
若选10万保额的终身重疾险,每年需缴费8700元,连续交20年,总共要缴174000元,但可终身享有30万元的重大疾病保障,以及30万元的身故保障。
专家支招
吴琛建议市民先要想清楚买重疾目的是什么,70岁之后发生重疾可能性远高于之前,所以如果负担得起,首选终身型重疾险。“二三十岁,经济较拮据的年轻人可以买定期型重疾险。”
对此,购买了定期型重疾险的市民王月并不赞同,“70岁之后发生重疾我也不想治了,再说都不知道能不能活到那时候,我觉得定期对我就足够了。”
信诚人寿湖北分公司副总经理汪葆华建议,经济能力有限的市民,可考虑在不同的年龄段,将两类产品按比例搭配购买。20岁到30岁的市民,收入低而开支大,可加大保费低廉的定期型重疾险的比例。到35岁后可逐渐增加终身型重疾险的比例。
定期型重疾险和终身型重疾险的对比
终身享保障
身故保险金:3倍保额30万元
重疾保险金:3倍保额30万元
项目 康宁定期重大疾病保险 康宁终身重大疾病保险
被保险人 30岁,男 30岁,男
保额 10万元 10万元
保障期间 至70周岁 终身
保费 1960元/年 8700元/年
缴费期间 20年 20年
保障金额 身故保险金:1倍保额10万元
重疾保险金:1倍保额10万元
主要优势 用较少保费获得较高保障,
所交保费满期可返还
主要劣势 保障期到70周岁止 由于保障高,保费相对较后