如果有3份重疾险产品摆在你的面前，保障额度一样（都是20万元），你所需要支付的保费也一样，这3份保险一份是保障到70周岁，一份是保障到80周岁，另一份是保障到终身，你会选择哪一款呢？

相信绝大多数人会选择保障到终身的，少数人会选择保障到80周岁的，大概很少有人会选只保到70周岁的。理由很简单，买保险，当然是保障的时间越长越好，而且按照一般规律，人越年老时生各种病的概率就越高，当然保得越老越好了。

但是，如果让笔者选，会毫不犹豫地选择保障到70周岁的。为什么呢？我们换个角度想：假如我平安生存到70周岁，这份保险已经到期了，按照合同约定，我可以领取相当于保额（20万元）的保险金。这20万元握在手里，我可以自己决定它的用途，可以把它作为养老金，可以支持子女创业、购房，当然我也完全可以把它继续存进银行，既能从银行领利息，生重病时也可以拿出来用于治疗，以维持自己的保障。

而保障到80周岁的保险，就意味着我必须平安生存到80周岁才能拿到这笔钱；保障到终身的则是--如果我一辈子都没有得保险合同上列明的那些重病，那么这笔钱就只能留给老伴或者子女了。

按照笔者的观点，重疾险保到退休的年龄就够了（60岁左右），剩下的时间拿什么来保障自己？我想主要是依靠自己退休前的积累、国家的社会医保，还有越来越成熟的子女们的赡养。

再依靠商业保险公司完全不划算，60岁以后的保险费率相当高。

不过，这并不是说60周岁以后就不需要任何商业保险了，必要的意外险和意外医疗险还是需要的，因为，意外险的保险费率一般不会随着年龄的增长而提高过快。