爸妈年纪越大，我们越发感到保险的重要性。但着手了解过老年保险的人都知道，想买到称心的产品，是真难！

总结下来，原因有三

 

原因一：价格高

给老人买保险，价格相对较高。以一款热销重疾险为例，同样是30万保额，保终身，分15年缴费，30岁男性价格7302元，50岁男性价格14625！

再看一款热销百万医疗险，30岁价格275元/年，55岁价格1257元/年！

差距很明显了，有些老人保险总共交的保费，甚至比保额还高，保费倒挂。

 

原因2：健康状况受限

父母年纪大了，身体出现一些慢性病是很常见的，如糖尿病、高血压、高血脂、心脑血管病等，据《中国老年学》，患常见老年病的老年人占80%。

但保险对购买者的健康是有要求的，绝大多数保险产品并不接受老年病患者。这也是很多人在给爸妈买保险时，比较头大的原因。

 

原因3：年龄受限，买不了

一般重疾险的承保年龄在55岁以内，百万医疗险的承保年龄在65岁以内，年龄越大可以选择的险种越少。

 

爸妈的保险怎么买？

思路：理清风险，抓大放小，以最低的保费，覆盖最高的保额。

 

1、理清风险

风险无非意外和疾病（意外指非疾病非本意且外来突发的客观事件，比如交通事故、高空坠物、滑倒、烫伤、溺水等，但我们熟知的中暑，不属于意外，医学上认为中暑由于疾病造成，不符合意外非疾病的定义。）

意外风险花费最高，影响最大的是伤残，疾病风险则是包括癌症在内的重大疾病。

抓大放下，我们需要为父母配置保障伤残及重大疾病的产品。

 

2、以最低的保费，覆盖最高的保额

第一步：买社会医疗保险

社保作为全民福利，杠杆最高，可以为爸妈在社保范围内，覆盖一部分医疗费用。城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险、新农合都属于社会医疗保险。

第二步：买意外险

意外险承保年龄广，健康要求低，是大部分父母都能买的保障。性价比也是商业保险中最高的，要优先配置。

老年人腿脚不灵活，骨质疏松，容易发生骨折等意外情况。所以，除必备的伤残保障，像骨折保障、意外住院津贴、意外医疗、救护车保障，对老人是非常实用的。

第三步：买防癌险

据平安人寿2019年理赔年报，恶性肿瘤（俗称癌症）的赔案占重疾赔案的67.5%。

在重疾险价格过高，年龄受限的约束下，我们优先配置防癌险。

 

上述保障都到位的话，面对重大风险就不愁了，可保生活不翻车！