就目前市场上的重疾险来说，保险专家根据不同的保障内容，主要把重疾险分为6大类，对不同的人群，适合的类型也是不同的，因为经济基础决定上层建筑。

预算不足的朋友，重点考虑标准版：50万保额，两三千的保费就已足够,预算充足的朋友，推荐豪华版或顶配版：保障全面，价格稍贵。

对于重疾险，不管我们选择哪一种，都要保证的是在预算范围内，把保额做到最大，才是最明智的选择。事实上，很多人为了把保障期限或保障内容做长或做全，会降低保额，这是得不偿失的选择。

做这种选择的人，一定没有认识到这一点，买重疾险就是买保额，毕竟未来能赔我们多少钱，在于当时购买的保额。简单理解就是，我们买的保额越高，那么发生了风险，保险公司赔给的钱就越多，反之，则会相应减少。

保险专家不止一次的强调过，如果重疾险买的保额过少，根本起不到风险转移的作用。以下用两个例子做个对比：

小A和小B买了同一份重疾险，保费相同，都是 4 千元，下面是他们的保障内容：小A的保障：含重疾和轻症保障，涵盖轻症豁免，附加了身故保障，保障终身，保额 50 万。

小B的保障：含重疾险、中症及轻症保障，涵盖轻症、中症豁免，附加了身故、癌症二次给付（基本保额），保障终身，保额 20 万；如果小A和小B不幸的是发生了癌症，会有如下情况的赔付：

小A可以拿到 50 万的保险金，用于治疗和康复，合同终止；小B可以拿到 20 万的保险金，用于治疗和康复，其他保障终止，癌症二次赔付继续；如果间隔期180 天或3年发生了癌症的转移、新发等情况，小B还可以再拿到 20 万的保险金，也就是说，最大可能是 40 万的保额。

如果小A和小B不幸身故了，会有如下情况的赔付：小A的家人可以拿到 50 万的保险金，合同终止；小B的家人可以拿到 20 万的保险金，合同终止。

从这个案例中，能深深地感受到保额的重要性了吧！所以，我们说在购买保险产品的时候，只有选择适合自己的产品才是最好的。