一、重疾险诞生的故事

20世纪80年代，一天，有一位女士来到马里优斯·巴纳德博士的诊所。她当时34岁，有自己的事业，离异，独自抚养着两个孩子。她很消瘦、疲劳、多汗和咳嗽，还有吸烟的习惯，身体状况很不好。

检查发现，她不幸得了肺癌，还好是初期。巴纳德医生通过手术切除了癌细胞肿块，对她说“我这次的手术非常的成功，你回去后做好后续治疗，好好的休息，按时检查。”

但没有想到两年后的一天，这位女士就回来了，但是脸色已经很难看了。检查发现癌症复发了，只剩下不到三个月的寿命。巴纳德医生不解地问：“到底发生了什么事儿，不是和你说要好好休养？”

女士回答：“治疗虽然很成功，但治疗让我花了很多钱和时间，我要赚钱养家，我有两个孩子，我休息了，他们的生活怎么办？”

这件事深深的触动了巴纳德博士，他发现作为医生可以用医学救人，甚至可以延长病人的生命，可却无法解决病患因缺钱而放弃治疗的难题。因此，1983年，巴纳德博士与南非当地的保险公司合作设计了一款保险产品，它能够解决病人在被确诊之后，获得一笔保险金作为治疗、康复及弥补收入损失的费用。

从此，重疾险诞生了。

二、重疾险保障的疾病范围

目前市面上的重疾险都可以保障很多疾病，多得有100多种。但并不是保障的疾病越多，重疾险的产品就越好。

去年的11月，保险业协会统一规定了28种高发重疾的理赔标准，这28种高发重疾分别是：

（1）确证即赔的有：恶性肿瘤、多个肢体残失、双耳失聪、双耳失明、严重Ⅲ度烧伤

（2）病情达到某种约定状态可赔付的有：急性心肌梗塞、慢性肝功能衰竭失代偿期、严重阿尔兹海默症、严重帕金森病、严重原发性肺动脉高压期、严重运动神经元病、重型再生障碍性贫血、脑中风后遗症、急性或亚急性重症肝炎、脑炎/脑膜炎后遗症、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、语言能力丧失

（3）需要做某种特定手术的有：重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、良性脑瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术

（4）终末期可赔付的：终末期肾病

（5）新增的重疾：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎

根据统计，这28种疾病已经占到了理赔的95%，可以说是重疾险的核心。所以，重疾险是一种高度标准化的产品，并不是保障的产品越多越好。

大家在选购重疾险时有任何的问题，都可以和我们的保险规划师联系，他们会根据大家的实际情况给出专业的建议。