年收入5万家庭，怎样配置保险既划算又科学？

很多人可能会认为自己收入又不高，还要再花钱在买保险上，这会让自己的生活更加拮据，最后就干脆不买了。其实这是错误的观念，越是收入不高的，越要花少量钱转移风险，因为家庭抵抗风险能力弱。就像年收入5万元的家庭，收入不多，预算比较少，买保险更加需要精打细算。

同时，买保险还要根据自身家庭的具体情况来选择，如家庭支出高和家庭支出少的情况，配置保险思路是不一样的。

1、家庭支出高，2000块解决保障

王太太是一位全职太太，他的丈夫在事业单位上班，年收入5万元左右，因为家庭还有贷款需要还，支出比较高，预算实在有限，这种情况下可以先把一家三口的意外险、医疗险配齐。它们的价格便宜，三四百块钱就可以保障一年，抵御一定的未知风险。

然后再考虑为家中的顶梁柱配置寿险、重疾险，因为顶梁柱要承担家庭经济主要来源的责任，是一家人的保护伞，万一倒下对家庭的影响不小。

如王先生可以在买好医疗险和意外险的基础上，再买一份定期寿险，万一不幸身故，可以赔偿保额，能用来偿还贷款，保障孩子的教育费用不受太大影响。至于重疾险，可以选择一年期的重疾险作为临时保障，在短期内把保额做高，等手头宽裕，再选择长期重疾险。

2、家庭支出少，4000块解决保障

林先生和太太一年收入5万元，生活在小县城里，消费水平低，平时家庭支出比较少且没有任何负债，在保险配置时预算可以相对多些。

以下为推荐的一份保险配置方案：

①林先生夫妻俩投保长期健康福重疾险，保障20年，发生癌症等重疾，可以一次性赔偿30万，用以治疗费用、康复费用以及收入补偿等；

②林先生投保50万的定海柱2号，林太太投保30万，保障20年，可以在家庭责任最重的时期，获得基本的保障；

③孩子投保30万保额的健康福重疾险，保障20年；

④一家人投保人保好医保长期医疗险，一般医疗最高报销200万，重疾医疗最高报销400万，就算有家庭成员患上大病，医疗费也不用担心。

4000块的预算就能为家庭买到不错的保障，其诀窍就在于：选择性价比高的产品，缩短保障时间，追求人生重要阶段内的高保额，让保障杠杆足够高！