一、重疾险保费越高越好吗？

 

生活经验告诉我们：便宜没好货，好货不便宜。但是在保险中，并不是这样。

 

重疾险其实是一种高标准化的保险产品，每一款重疾险都会保障28种高发重疾，而这些病种已经占据了95%的理赔。而一些贵的重疾险会在这28种高发重疾上增添一些不常见的重疾，让保险的保障范围更广。

 

另外，保险赔不赔与保险贵不贵没有任何关系，任何保险公司的理赔都要以保险条款为主，条款约定可以赔的才能赔，否则再贵的保险也不会赔。

 

二、重疾险贵的原因

 

我们在挑选保险时，之所以会有重疾险保费相差几倍的情况，主要是由以下几个原因造成的：

 

（1）保障期限

 

重疾险的保障期限一般为保障至70周岁，或是保障终身，而保障期限不同，保费的价格也会有所变化。因为人的年龄越大，罹患重疾的概率就越高，而且保得也越久，所以保险公司收费就越贵。

 

举例来说，如果20岁的欧先生投保信泰人寿超级玛丽4号重疾险，保额30万，分30年缴费，如果保障期限选择“保至70周岁”，则保额为3021元，若保至终身，则保额为4407元.

 

（2）缴费期限

 

保险的缴费期限选择和还房贷的期限类似，如果选择30年缴费，那么每年缴纳的费用自然比分20年交的便宜，但总金额交的会多一些。

 

（3）保障范围

 

保障范围越多的重疾险，比保障范围少的重疾险价格会要高一些，例如含身故责任重疾险的保费自然会比不含身故责任的重疾险要贵一些。

 

（4）赔付次数

 

目前，市面上大部分保费较高的重疾险都是支持多次赔付的，也就是重疾险在赔完一次之后，还能赔第二次、第三次。

 

此外，重疾险的多次赔付还分为分组和不分组的，不分组多次赔付的重疾险价格要高于分组多次赔付的重疾险价格。

 

（5）其他成本和利润

 

除了保障成本，保险公司还有各种各样的开销，这些也都会计算在保费之中。相对来说，一些不知名的小保险公司，由于代理人队伍，场地租金等固定成本比较少，所以产品的价格也会更加优惠一点。

 

三、如何挑选重疾险？

 

重疾险的挑选是一个复杂的事情，我们在投保之前要问问自己3个问题：

 

（1）预算是多少？

 

对于一个成年人来说，想要拥有完整、全面的保障，需要为自己配齐重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。一般来说，总保费不要超过家庭收入的10%。其中重疾险时最贵的，所以一定要合理规划。

 

（2）保额买多少？

 

我们常说，买保险就是买保额。一般我们在配置重疾险的时候，保额会按3 - 5年的收入来配置，一般在30-50万。另外，小新建议大家不要选择返还型的重疾险，相比于返还保费，我们更应该注重保障。

 

（3）是否能投保？

 

我们走过的这些年里，多度少少都会有一些疾病记录，而这些疾病记录在我们投保重疾险的时候是会有一定影响的。所以，我们在投保重疾险之前要考虑一下自己的健康状况。如果健康状况不佳，可以选择多家投保，看看哪家的承保条件最好。

 

重疾险不同于其他短期健康险，一份重疾险需要交费几十年，所以我们在投保之前一定要慎重。如果在选择保险时有困难，可以和我们的保险规划师联系，他们会根据大家的实际情况给出专业的意见，推荐合适的产品。