一、重疾险为什么有的贵有的便宜？

我们知道，重疾险是目前健康险种里面最复杂的。由于条款繁杂、种类繁多，所以很多因素都会影响到我们的保费：

（1）保额

保额的高低会直接影响到保费的高低，即便是通一款保险产品，买30万保额、50万保额或者100万保额，保费当然会有明显的差别。

（2）保障期限

同样的保障内容，保障时间越长则保费越高。如果是定期保障，保障到60/70周岁或者保障30年这样的，保费就会相对便宜，合同期满则保险保障结束；如果是终身保障，那么保费相对会贵一些。

（3）缴费年限

无论选择保障定期还是选择保障终身，缴费年限不同，费用就会有差异。缴费年限长，每年的保费越少，但是最终的总保费则越高。其原理有点类似我们缴纳房贷。

不过为了减轻每年缴费压力，提高保险杠杆，小新建议投保重疾险这类长期险时，缴费年限越长越好。而且由于重疾险可以附加投保人/被保险人豁免，如果保障期间出险，后续的保费就可以不用再交了，相当于撬动的杠杆更高。

（4）附加保障

重疾险除了基础保障外，还有附加保障。比如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管疾病二次赔付、癌症津贴等。附加保障越多，保费越贵。通常比较建议附加恶性肿瘤二次赔付、心血管重疾二次赔付，因为这两类重疾发病率较高。

目前新一站在售的信泰人寿超级玛丽4号重疾险就可以添加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管疾病二次赔付、身故或全残保险金等附加保障。

（5）是否带有多次赔付

重疾险分为单次赔付和多次赔付。单次赔付的重疾险顾名思义赔完一次重疾合同就结束了。后续如果再发生重疾，不能理赔，也买不了其他重疾险，属于一锤子买卖。多次赔付的重疾险赔过一次重疾之后合同仍然有效，未来如果罹患重疾仍然可以获得赔付。

多次赔付的重疾险价格通常要高于单次赔付的重疾险，如果预算充足的情况下，尽可能配置多次赔付重疾险。

（6）其他成本

除了以上这些，保险公司还有很多其他的开销成本，比如：人工成本、销售费用、场地费用、广告费用等。所以保险产品的经营成本如果越高，产品价格就会稍微贵一些。

二、重疾险越贵越好吗？

其实重疾险并不是越贵越好，因为重疾险作为一种高度标准化的产品，根据中国保险行业协会推出的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》规定，必须保障28种重疾+3种轻症，而这28种重疾已经占据了98%的理赔。

所以，一般不同产品，同样的保费、保障期限、缴费期限，多出来的保费一般是在附加保障和是否多次赔付上。所以，只有适合我们的重疾险才是好的重疾险。

三、重疾险怎么购买？

我们在选购重疾险的时候，首先要确定两点，一个是我们买重疾险的预算是多少，另一个是我们保额买多少才合适。

一般我们建议，家庭总保费不要超过家庭收入的10%。也就是说，如果年收入20万，整个家庭拿出2万元用于全家人的保险开销是比较合理的。

重疾险的保额最好按3-5年的收入来配置。根据目前重疾的医疗费用，最低要配置30万以上，标准是配置50万，高收入人群可以考虑更高的保额。

其次，我们还需要考虑的是保障内容，如果预算有限，可以考虑只保重疾或是包括轻症和中症的；如果预算充足，可以考虑包含重疾多次分组或不分组赔付的。

如果大家在如何选择重疾险的问题上还有不明白的，或是不知道应该买什么产品，都可以和我们的保险规划师联系，他们会根据大家的实际情况，为大家提供专业的建议，推荐适合的产品。