长保安康至惠版重疾险的缺点

1、高发轻症覆盖不全，赔付比例低

在十大高发轻症中，长保安康至惠版重疾险并不保障慢性肾功能衰竭（早期尿毒症）。

同时，其冠状动脉介入术理赔标准与其他重疾险有些许差异。康惠保2.0和嘉多宝都是只要做了支架就可以赔付，而长保安康至惠版重疾险要求肢体肌力3级，且肢体丧失基本生活能力一项或两项，且达到要求做手术才赔付，理赔门槛更高了。

除此之外，如今很多重疾险的轻症赔付比例都有30%，但是长保安康至惠版轻症赔付比例只有20%，足足低了10%。

2、癌症没有单独分组，且无癌症额外多次赔

癌症作为高发重疾中的老大，是重疾保障中的重中之重。长保安康至惠版重疾险将100种重疾分为4组，赔付3次，虽然增加了赔付次数，但是它的分组有些不合理。它将癌症与其他疾病放在一组，没有单独分组，也就是说一旦赔付了癌症保险金，其他疾病保障都终止，降低了重疾多次赔的实际意义。

同时，它没有自带或可附加癌症额外多次赔付责任。如今医疗水平日益提高，很多癌症都可以早发现早治疗，积极治疗的话都是很有可能治愈或延长生命。那么癌症复发、转移或新发也都是有可能的，这时候癌症额外多次赔的重要性就体现出来了。

3、保费高，性价比低

将长保安康至惠版与嘉多保、康惠保2.0进行对比，30岁的周先生想要投保一份保额为30万的重疾险，分30年缴费，保终身。那么，投保长保安康至惠版一年保费9468元，投保嘉多保一年保费5577元，投保康惠保2.0一年保费5265元。

很直观可以看出，长保安康至惠版重疾险比嘉多保和康惠保2.0保费高出了3000多，而且它是没有嘉多保或者康惠保2.0的中症保障、癌症及心脑血管二次赔，以及60周岁前重疾额外赔付60%基本保额，性价比较低。

另外，长保安康至惠版重疾险的身故赔付是在已交保费、基本保额和现金价值中取最大值，这对于老年后身故可能比较有利，后续现金价值可能会超过基本保额。