一、明确自身的风险及保障需求

每个人身处的人生阶段、生活环境都是不同的，面对的风险和保障需求也是有所差异。对于单身男士，也许刚进社会，认为年轻力壮可以加班熬夜，为自己的身体埋下了疾病的隐患。但当有了家庭，成为了父亲后，上有老小有小加上可能又遇上事业拼搏期，一个家庭的重担落在了他的身上。压力大的同时，风险也变得越来越大。另外，大多数风险系数较高的职业岗位，如建筑工人、挖矿工、幕墙清洗等职业人群，男性占比明显要高于女性。

所以，在选择什么样的重疾险时一定要明确自身的风险和保障需求。举个例子，小明在面对风险时是个精准防御型的人，他只想要简单粗暴的一次性重疾赔付，保额越高越好。

二、重疾险保额

在决定投保的重疾险保额时，要考虑到当自己罹患重疾时，即将面临的各种损失，如医疗费用、康复费用、期间中断工作可能面临的经济损失等。这样，成年男性在买重疾险保额时可以按照保额=医疗费用+疗养费用+收入损失来计算。

三、重疾险保费

客户在购买保险时要综合考虑到保费是否在自己的经济承受范围内，同时也不能对自己的家庭经济造成一定负担。作为家庭经济支柱，多方面衡量家庭的其他开销和家庭目前可支配资金。例如，在购买重疾险时，要考虑到孩子的教育支出、日常生活开销、房贷车贷等多方面的因素。

因此，小新建议成人购买重疾险时，家庭总保费支出应控制在家庭总收入的10%左右。至于家庭经济支柱，可以按照家庭人口数量来进行分配，通常情况是在4%~5%之间。

四、重疾险产品的保障责任

重疾险的保障责任越充实，保障被保险人的作用就越强，越能够满足其需求。因此，在选择重疾险保障疾病种类，可以按照重疾、轻症、中症、特定重疾、疾病终末期这种优先级来规划。

在确认好保障疾病种类后，可以考虑保障期限是选择定期还是终身，再考虑是否需要附加身故责任，最后考虑是否需要多次赔付和保险中提到的其他附加险。