一、你必须要知道的25种重疾

此前，保监会规定所有重疾险产品，必须提供6种核心重疾的保障。经数据表明，这6种重疾的患病率占普通人群所患重病的80%-85%。

这6种核心重疾为：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿毒症期）。

当然，除此之外，保监会还规定了另外19种较为常见的重疾，这就共同构成了25种重疾，也是重疾险中必保的重疾种类。这25种重大疾病，已经占了重疾理赔的95%以上。

二、重疾险中一定要避开的坑

1.轻症跟重疾共享保额

一些重疾险在发生轻症理赔后，其重疾险的保额会按照相应的比例减少，即共享保额。例如，王先生买了一份保额50万元的重疾险，在确诊患上了轻症原位癌后，获得了15万元的赔付；后来又罹患重疾，就只能赔付50-15=35万元的理赔金。

所以，如果您想要买重疾险，一定要买轻症额外赔付的重疾险。

2.重疾分组

对于多次赔付的重疾险，需要注意疾病的分组。它会将重疾分为几个组，每组疾病只赔付一次，出险后这个分组下的其他疾病不再受到保障，但另外几组是依然能够得到保障的。

这对于消费者来说，最好的分类方式就是将6大高发重疾分别分在不同组，这样一种发生了，另外的还可以保障。

3.重疾险理赔

重疾险理赔并不是每个都是确诊了就直接赔付，有些是需要达到某个约定的状态才可以赔付。例如约定手术，在罹患重疾后，必须达到指定的手术标准才可以理赔。常见的有冠状动脉搭桥手术，要求实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术；重大器官移植手术，要求实施了肝脏、肾脏、心脏或肺脏的异体移植手术；造血干细胞移植术，要求实施了造血干细胞的异体移植手术。

也有要求要达到约定状态方可进行理赔。例如脑中风后遗症，指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，180天后，扔遗留下列一种或一种以上障碍：

（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

（2） 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

（3） 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。