一、买保险前，方向要清晰

 

1.给谁买？

 

如果预算充足，自然是全家配置最好，但一般都很难一步到位，这时候就需要：

 

先考虑大人，后考虑小孩；先保障顶梁柱，再保障其他人。

 

2.应该买什么样的保险？

 

不同的人群肯定是需要结合实际情况匹配不同的保障。一般情况下：

 

未成年人0~17岁：医疗险+意外险+重疾险；

 

成年人18~55岁：医疗险+意外险+重疾险+定期寿险；

 

中老年人56岁以上：医疗险+防癌险+意外险。

 

若是没有办法一次性配置齐全，可以结合家庭的实际情况先配置最适合的险种，后面再慢慢完善。

 

二、选产品时，这些问题要了解

 

1.保人最重要，而不是保钱

 

保险按照保险标的可以简单划分为人身保险和财产保险，通俗点说就是保人和保钱。

 

保人——重疾险、医疗险、意外险、寿险

 

保钱——万能险、年金险等

 

通常，保人的保障型产品，杠杆高，花费几百元到几千元就可以撬动几十万、上百万的保障，性价比很高；而保钱的产品，往往保费高、保障低、甚至没有保障。

 

投保时，应明确先保人再保钱的原则。

 

2.保额要足够

 

保额是买保险中非常重要的一部分，合适的保额才是最好的，保额太高，保费太贵，保额低了，保障作用就大打折扣。

 

根据过往的理赔数据，发现6大高发重疾的治疗费用平均在30万左右，因此重疾险的保额最好是30万起步。

 

其他几个险种的保额大致如下，可供参考：

 

寿险保额=所有负债+3~5年的收入；

 

百万医疗险保额通常不必纠结，因为本身几百块钱就可以撬动几百万的保障，肯定够用；

 

意外险保额一般分年龄，成人50万或100万保额均可，孩子保额一般20万就够了。

 

3.保障期限怎么选？

 

重疾险投保至70周岁还是终身？

 

其实，这个问题只需要结合自己的经济情况即可，通常都是先考虑保额再考虑期限，如果预算足够，可以买够保额且保至终身，如果预算一般，则可先买够保额，保至70岁过渡。

 

寿险有必要买终身吗？

 

终身寿险，即买至终身，无论如何都可以拿到一笔钱，但是保费比较贵，相比而言，定期寿险在相同保额下，保至60岁或70岁，价格只需要终身寿险的1/5。具体如何选择，可根据预算来决定。

 

4.怎么缴费划算？

 

买保险类似于买房，可以选择一次性付清或者分期付款。

 

趸交：一次性交完所有的保费；

 

期交：分期支付保费，具体期数根据不同保险不同，有月交、季交、半年交、年交。

 

重疾险、寿险这类保障型产品，可尽可能的选择更长的缴费时间，花较少的钱有较好的保障，杠杆高。而对于年金险产品来说，可选择趸交或短期交，增值期越长，保单利益越高。

 

以上算是梳理了一些买保险时容易遇到的问题，希望对你有所帮助！