一、包含8大高发轻症
重疾中有25种高发重疾,轻症里当然也有8种高发轻症,即极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌)、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻度脑中风、主动脉内手术(非开胸)、实力严重受损、较小面积III度烧伤(面积比例10%)和脑垂体瘤、脑囊肿。脑动脉瘤及脑血管瘤。
中保协发布的《重疾定义征求意见稿》中,要求轻症必须包含3种高发轻症:轻度恶性肿瘤(非原位癌)、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
所以,我们在选择含有轻症保障的保险产品时,一定不能只看保障种类的多少,最重要的还是这8种高发轻症一定要在保障范围里。
二、赔付次数越多、赔付比例越高较好
我们在选择轻症保障时,还要重点关注的是赔付次数和赔付比例。赔付次数指的是保险公司可以给我们赔多少次,赔付比例指每次赔付的金额。
根据中保协发布的《重疾定义征求意见稿》,在重疾险新规实施后,轻症赔付比列不得高于30%。但是如果我们的基本保额为50万,那么赔30%,就有15万元,还是挺高的。
所以,在预算充足的情况下,还是选择轻症赔付次数多的、赔付比例高的重疾险比较好。
三、轻症尽量不要分组
如今市面上的重疾险,大多会将轻症分为几组来进行赔付,每组只赔付1次。举个例子,小明买了一份重疾险,后在体检时被发现了患有原位癌,便做了切除手术。按照他投保的保险合同约定,原位癌符合轻症中的A组,小明获得轻症理赔金。后又过了一年,小明被检查出早期肝硬化,但由于这个病也是在A组,之前A组已经赔过一次,所以这次保险公司不理赔。
所以,在选择轻症保障时,不分组的重疾险产品是最好的。
四、没有间隔期或间隔期短
间隔期就是当保险公司赔给我们钱后,得过一段时间,才能再赔付一次。例如,某保险轻症间隔期为180天,当小明获得轻症原位癌的赔付后,还没过180天,就又不幸患上了不典型心肌梗塞。虽然这个病与之前的原位癌不再同一组里,但由于没有过180天的间隔期,所以保险公司不予理赔。
所以,挑选重疾险,还是选择间隔期短或没有间隔期的产品最好。
总而言之,在选择包含轻症保障的重疾险时,最好选择:包含高发轻症、赔付次数多、赔付比例高、轻症不分组、没有间隔期的产品,这样才能够给自己和家人更坚实的保障!