含身故保障的优缺点：

1.含身故保障的优点：

（1）含有身故保障的重疾险，无论是罹患重疾还是意外身故，只要是在保障范围内的，保险公司都会赔付相同的保险金。

（2）对于保险公司来说：

含有身故责任的重疾险，因为保费比较高，还是有利于提高销售人员的收入的，也有利于保险公司完成年度的保费任务。

而且因为长期投资的资金比较多，因此投资回报也是很客观的。

2.含身故保障的缺点：

含身故责任的重疾险，要比不含身故责任的重疾险高很多，对于资金紧张，保险预算有限的人群来说是有一定经济压力的。

没有身故保障的优缺点：

1.没有身故保障的优点：

不含身故保障的重疾险，杠杆还是比较高的，简单来说，就是保费便宜的同时，保额也是比较高的。

同样的保费下，不含身故保障比含身故保障的重疾险拥有更高的保额。

这里就以不含身故终身重疾险来说。

这类的重疾险30万的保额一般只需要三四千元就可以获得，而有身故保障之后，价格会有30%左右的增幅。

2.没有身故保障的缺点：

它的缺点主要是在于如果在保险期限内没有达到理赔标准就身故的，保险公司是不会给付保险金。

含身故保障的重疾险应该如何选择？

1.等待期：

等待期是越短越好。

等待期的设定主要是为了防止带病投保的道德风险，等待期就是在一段时间内，如果发生了非意外导致的保险事故的话，保险公司是不承担责任的。

2.豁免：

在缴费期限内，如果投保人或者被保险人发生某些特定的情况，比如说轻症、重疾等，就可以免除后续的保险费用，但是保障仍然存在，这个就是豁免。

重疾险一般是自带被保险人豁免的，像是附加投保人豁免要看具体的重疾险产品，有些重疾险产品就不可以附加投保人豁免。

如果是自己给自己投保的话，就不需要关注是否有投保人豁免。

3.缴费年限：

这里的缴费年限，主要出现在重疾险或者寿险等长期险中，这些保险的缴费年限可以是20年也可以是30年。

小新这里建议拉长缴费年限比较好，第一可以缓解缴费的压力，其次保费豁免的可能性也会增大。