近日，中国保险行业协会（以下简称“中保协”）官网就发布了这则重磅消息：中国保险行业协会就《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》（下称“新《使用规范》”）向行业征求意见并就相关问题答记者问。于是有很多朋友便拿来问小新，新使用规范下，未来重疾险会不会涨价？会影响现有保障吗？等等问题。小新便整理下来，与大家一起分享~

新《使用规范》下相关热门回答

1.新《使用规范》做了哪些改变，未来重疾险保障会更好还是更差，理赔是宽松还是严格呢？

新《使用规范》做了不少改变，比如：新增3个重度疾病和3个轻度疾病；甲状腺癌没被开除，但分级赔付了，轻度甲状腺癌被划分到轻度疾病中；3个轻度疾病的理赔比例不能超过20%等等；使得更符合医学范畴，更标准科学合理，很大程度上减少了撕逼的情况，当然也给保险公司留下足够的空间，未来重疾险的保障会更加合理和清晰。在理赔上，有的疾病理赔宽松，有的疾病理赔严格了，因此也不能简单地说未来理赔会宽松或严格，不过像高发的恶性肿瘤和急性梗塞理赔变严格了，小新有点失望。

注：具体的改变细分解读，在问答下面一一进行了说明，想看的下拉就可以了！

2.新《使用规范》实施后 的新产品价格会降低吗？

看新《使用规范》，可能会对重疾保险产品的价格产生一些影响；但，影响的具体程度还需要取决于《重大疾病经验发生率表》等数据情况；即使未来新开发的产品价格会降，但降幅也会有限的，所以之前买的人，不必觉得亏！

3.新《使用规范》对之前和现有的重疾险产品有影响吗？！

影响肯定的，主要是对此规范实施后新上市的重疾产品有影响。新《使用规范》有明文规定，在新规实施前购买的保单，还是按原条款来理赔。实施之前购买的保单按照原条款执行，也就是新使用规范不影响已购买的保险合同。

4.新《使用规范》实施后现有的重疾险是不是全部要下架？是的话，我的保单还有效吗？

新《使用规范》无论是病种数量，还是理赔标准都进行了调整和改变。现有的重疾险产品已经不符合要求了，极有可能集体下架更新。对于已经购买过重疾险产品的朋友，保单在保险期限内是有效的，且不受影响，按照你原本的保险合同执行，无须担心！

5.新《使用规范》，什么时候施行？是现在买还是等新产品上市买呢？

意见稿中已经写明是2020年，所以小新只能说今年。但无论是什么时候正式启动，对于现阶段还没有保险的消费者们，都得提前做好规划跟配置，毕竟之前的重疾险产品的疾病定义也还不错，而且部分轻症赔付比例较高，可按需配置。

至于是现在买还是等新品上市再买？小新建议以下朋友提前入手！

担心恶性肿瘤的朋友：原位癌在新《使用规范》不保障，且甲状腺癌被分级赔付，当下的这些重疾产品还都可以赔付，要抓紧哦！

担心轻症或要买含轻症的重疾险的朋友：新《使用规范》已经明确了，3种特定轻症赔付不得高于重疾的20%！现在很多重疾产品的赔付比例早已超过了20%，有的30%，或者45%，甚至更高，所以担心这三个轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）的朋友，现在需要买了！

担心未来的产品会不会更好，怕亏的朋友：保险本身也不是能一劳永逸的东西，每隔一段时间就要调整和增加保额。

针对这种情况，实在纠结，可以采用分批购买的方法，如果你本身想要购买100万的重疾险，那就先买50万，等新《使用规范》施行之后再看并增加保额。

如果处于观望态度的话，可以等新品上市之后再说！

这五大问题是关注比较多的，小新的回答就是以上了，如果还有其他问题，大家可留言询问，小新第一时间回复。

这次重疾新定义，可谓是时隔13年，终于落地了！目前，该《使用规范》尚处于征求意见阶段，虽不是最终稿，但也八九不离十了！因此，小新把要点和影响比较大的部分给大家归纳总结下来了，最好了解下哦。

病种数量变多了（25+3+3）

新《使用规范》的重疾病种由2007旧版的25种，增加到了28种；同时，新增了3种日常高发轻度疾病，这也是重疾官方定义首次纳入的轻症，总计31种疾病。重疾前6种和新增3种轻症，都是成人重疾的必保病种。

下面是最新31种疾病病种：

图中箭头，代表着疾病名称变化

恶性肿瘤分级了，参考ICD

新《使用规范》将恶性肿瘤分级在参考ICD的恶性肿瘤类别基础上，引入了ICD-O-3的肿瘤形态学标准。ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，都不算恶性肿瘤！恶性肿瘤标准更加细分的同时，病种定义和理赔条件更严格了！

甲状腺癌没被开除，但分级赔付

甲状腺癌并没有被剔除，而是把“轻度甲状腺癌”从重疾列表中剔除，移入到了“轻度恶性肿瘤”当中，变成轻症了！不过，多数人在甲状腺癌T1期诊断出来，手术后基本痊愈，有的人出院后休息几天就正常上班了，对生活影响不大。这次列为轻症在意料之中，没准保费会降低一点，如果这样，也算合理吧！

重度疾病理赔变化

有的疾病理赔变严了，有的宽松，但总体看下来不能简单的辨别最终是宽松或严格！小新有点失望的的是：最高发的恶性肿瘤和急性心肌梗塞变得严格了！具体疾病的理赔变化方向看下图：

轻症赔付比例不得超过20%

新《使用规范》中的轻度疾病，即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，保额不超过重疾保额的20%！50万保额的重疾险，这三种特定轻症赔付不得超过10万！

目前很多重疾险的轻症赔付比例达到了重疾保额的30%、45%，轻微脑中风的保额很多在50%以上，但新使用规范实施后，这三种轻症理赔比例最高为20%。默默的心疼轻症三秒钟°(°ˊДˋ°) °

但，不在新《使用规范》中，由保险公司自己定义的其他轻症是不是不受20%的限制呢！如果是，估计会出现很多轻症花式赔付的重疾险产品。

小新有话说

在新《使用规范》中，不管是重疾恶性肿瘤中，还是轻度疾病中，原位癌都没有踪迹！就目前各个保险公司的产品来看，原位癌几乎都属于必保的轻症，而且理赔率还是相对较高！虽说，新《使用规范》看着不友好，但其实留了一个后门：保险公司可以把原位癌定义为一种新的轻症，继续提供保障。那么，将来保险公司会不会把原位癌单独再列为一项轻症，只能拭目以待了！

总体来说，本次的疾病定义修订，是保险产品发展与医学技术进步的一次“协调”，是对整个行业的一次正面促进。