如何选择重疾险

有关数据显示，人在一生中罹患重大疾病的概率高达72%，且发病年龄趋于年轻化，尽管社保可承担一部分医疗费用，但看护费、误工费等费用难以报销，重疾险可通过一次性给付约定金额减轻家庭或个人的财务压力。

近日，不少市民打电话咨询如何购买重疾险，选择消费型还是返还型，定期重疾险还是终身重疾险？记者专门采访了有关保险专家，对如何选择重疾险指点一二。

年龄偏大可买终身重疾

重疾险分为定期重疾险和终身重疾险，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁、80岁保障会终止，并且如果保险有效期内未发生任何重大疾病，不管意外还是疾病导致的死亡，都可以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄的限制，满期同样可获得一笔满期给付金。

定期重疾与终身重疾在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别，按照重疾险新规，除发病率最高的6种疾病必保之外，保障疾病种类可达到7~40种不等，保费计算一般采用均衡保费的形式。但是，重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高，由于不需要承担无限期的保险责任，相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。

选择哪种重疾险主要根据个人的缴费能力来定，一般来说，经济水平有限的年轻人可选择保费便宜的定期重疾险，如果为老人投保，投保定期重疾险有可能出现保费与保额倒挂的情况，即所缴保费超出保额，此时选择终身重疾险更合理。

附加重疾险保费便宜

除了作为主险的重疾险外，还有附加重大疾病保险和附加提前给付重大疾病保险，作为附加险的重疾险属于消费型险种，除非发生理赔，否则保费不能返还。附加重疾险一般与保险期限相差不多的养老险、终身寿险、两全险等险种搭配，购买附加重疾险必须同时购买相应主险，保费相对便宜。以30岁男性投保为例，10万保额附加重疾险的保费约为300元。