咨询内容：我今年34岁，月薪3000元，我老公32岁，月薪2500元，我们都有社保，无房贷，想各买一份重疾险。我朋友帮我们制订了一份保险计划，请各位专业人士看一下。

咨询网友：小儿马（南京）

专家解答：

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撇开性价比不论，这套方案附加意外伤害2万元根本起不了保障作用，意义不大。真正发生重大意外事件，不但收入要中断，而且还有可能需要别人照料。保险最大的作用是转移重大的、难以承担的风险，小风险相比较而言反而是比较次要的。不知道意外伤害医疗包不包括门诊，住院医疗和意外伤害医疗有些重复投保。

既然你们夫妻二人都有社保，建议住院医疗可以降低一些保额，5000元就差不多了，除非是重大疾病，一般的主院费用多的也就1万元左右，统筹医疗会报销一部分，再补充一部分就可以了，没必要买太多。关于医药费上涨问题，很难说，也有可能医保越来越完善，自付比例会下降，也可能医学技术的进步会降低医疗成本，这个谁也看不了那么远，重大疾病保险其实保的是时间还有一个作用就是专款专用。

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你可以购买单独的住院医疗险，在住院医疗主险下在加住院津贴，手术津贴，意外伤害，意外医疗。这样和重疾险分开买比较好。不知道伱是否看到这样一篇真实的报道。重疾主险下加附加住院的后果。还是多了解几家公司。比下除外责任和重疾观察期。除外责任越少对客户越有利，观察期越短对客户越好。

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附加险是消费型险种，保费低，风险的发生概率高，只有买了主险才能享有的附加利益。您的这个保险组合，风险防御较全面，基本有险就能赔，只是意外伤害的额度有点低，可以做适当调整。