重疾险被很多消费者作为投保的首选。恒安标准人寿天津分公司理财经理李晓霞介绍,重疾险一般分为终身型和定期型两种。终身型是一直保到投保人身故为止,如果在保障期间出现合同中所规定的重大疾病,保险公司一次性给付保险金额,如果一直没有发生赔付,那么只有在投保人身故后由指定的受益人来领取这笔费用。定期型是投保人和保险公司约定一个期限,在此期间如果出险,则保险公司支付保额费用,如果没有出险,在合同终止时则可以一次性拿到保额的金额。
李晓霞经理建议消费者选择定期型重疾险,因为有数据显示,人在45岁到60岁的时候是重大疾病容易发生的阶段,如果某位消费者22岁,选择保障到65岁保额30万的重疾险,他只需缴费20年,就可以得到43年的保障。如果一切平安,那么在65岁时,他还能一次性得到30万,即使在65岁以后再患病这笔钱用于治疗也相对充裕。
另外还有一种以附加险的形式附加在主险上的重疾险,这类重疾险不能单独出售,一年一缴费,其保障期限必须短于或者等于主险的期限。同时,与终身型和定期型重疾险不同,附加型重疾险只能按照最初确定下来的保额,不可追加。
在缴费方式上,李晓霞经理建议以期缴为首选,每月投入,因为一方面每次缴纳的费用较低,负担相对较轻,另一方面,如果短期出险,期缴也可以起到“四两拨千斤”的作用。比如一位38岁的女性,购买了一份保额10万保障到65岁的重疾险,如果她选择5年期缴费的方式,那么她一年将缴纳14740元,如果她选择分20年缴费的方式,一年仅需缴纳4620元。如果两年后出险,同样她都将得到10万的赔付,而两年里,缴费却相差了20240元,所以缴费期限长要比期限短划算不少。