【编者按】市民经常困扰着如何买保险才能为全家人增加更多的保障?其实很简单,只要遵循以下5个原则就可以了。
投保原则
1、优先原则
侧重家庭经济支柱
针对不同的家庭,重疾险的配置应该有所侧重,首先最应该购买和购买最大保额的应该是家庭的主要收入来源者,以此类推。购买重疾险时,需要如实告知个人的健康状况;需要认真阅读条款,判断保障范围是否适合自己的需要;同时清楚了解保险责任,落实保险公司在哪种情况下会进行理赔;要根据个人或家庭的经济状况制定保险计划。
2、能力原则
缴费期限尽量选长
重疾险保费支出占比多少为好?原则就是不会对目前的生活水准带来影响。一般家庭建议在家庭年收入的7%-10%;如经济紧张的年轻夫妇,比例也可适当降低。有社保或公费的客户以10万-20万元为宜,而非社保者,通常30万元也不为过。
对于收入稳定的家庭来说,在有交费能力的期限内交费期越长越好,如一位25岁的男医生,其交费方式可以为趸交、20年交、交至60岁等,选择最后一项为佳,因为这才是最大限度地分散风险。一般家庭从减轻负担出发,交费期应该在10年以上较为合适。
3、早买原则
长期保险更加划算
市场上现有的重疾险有长期险和短期险两种。作为消费型险种,短期险是不能单独销售的,只能作为附加险销售。相对长期重疾险来说,短期重疾险在较短保险期间内以较低保费为被保险人提供较高保障,但其保障时间短,需要年年续保。长期重疾险保障期较长,还有一定的储蓄功能,但保费也较高。但随着年龄的增大,重大疾病的发病率也增加,早买划算。
4、看清条款各取所需
购买重疾险首先要看清合同条款,客户在购买时应该注意保险责任是否符合自身的要求,不能一味比较可承保险种的数量,同时,应该考虑购买一些附加医疗险,如住院、手术费用补偿等。
在同等费率的情况下,病种越多越划算,当然也要注意其新增病种的定义范围,最好能够结合自身的情况,估计发病风险再决定什么险种最适合。
5、告知原则
如实填单避免纠纷
在投保时要如实填写投保单,如实告知保险公司自身的身体情况,避免日后产生理赔纠纷。据悉,不如实告知是重疾险拒赔的最大原因。