咨询内容：我今年33岁，老公30岁，无房贷，暂无小孩，年收入7万。已自费购买了社保（养老和医疗），现每年支出1万元。现想补充商业保险的重疾和住院津贴及意外。有泰康保险顾问推荐：1、健康人生重疾。（分保到70和80岁）。2、世纪泰康住院津贴医疗保险。3、住院费用社保A款。也有人保健康推荐：1、关爱专家定期重疾病（只保30年），定期无返还。2、守护专家住院定额给付保险金。3、守护专家意外医疗个人医疗保险。两个公司推荐的各有优点，我难以抉择。请各位大师帮忙参考一下。另外，如果你们有更好的产品也可以推荐一下，但由于我是昆明的，麻烦推荐时请考虑昆明地区是否有你们推荐的产品。十分感谢。

咨询网友：虫虫（昆明）

专家解答：

北京 友邦保险 韩传冰

建议您以重大疾病保险为主，因为它是解决可能造成重大损失的问题。同时提醒一下，重大疾病保险，要关注长期的保险产品，不然，30年以后你怎么办。就像现在好多朋友，担心父母生大病，来考虑为父母上保险。可是年龄太大，保费太多。70岁和80岁返还的大病保险，您可以认为是保终身的保险，因为将来返还的钱，您仍然可以作为专款，作为重大疾病基金。所以，这是一个长远计划。而消费型的定期重疾，应作为补充，让您在中期时间段，有足够的保障。最后，给出预算，统一搭配。

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你可以买一份终身寿险然后附加重大疾病保险，这样的话费用比较低，保障比较全面。也可以考虑带分红的重大疾病保险，到期限后连本带利一起拿回来，当作养老金使用，不给子女添加任何负担。还可以附加豁免。〈生命智鑫〉：基本保额+重大疾病的保险费+分红，到期后一起返还给你，也可以转换为年金领取。

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泰康里面的重疾险很多，还本+分红的是安享人生；个人觉得，卓越财富2007比较好。您用5000元给自己开一个卓越财富2007保单，连续向这个账号存款十年。第一年设置身价保障10万，重疾保障8万元；如果您觉得这份保障不足以抵御风险，第二年更改为身价保障20万，重疾保障19万元，按需调整，每年可以更改一次。当然，也可以5000元开一个储蓄保障账号。同时投保世纪泰康和爱心卡2009。

既然是储蓄保障账号，里面的账户价值是可以随时领取的，就像您在银行里的存款一样，所以该投资账户是可以涵括您的重疾、养老以及有孩子后孩子的教育费用。特别要注意，领取后，身价保障和重疾保障是不变的。这是与平安同类产品的区别。另外，一旦发生重疾理赔后，保单继续有效，若期间不发生账户价值领取，到了60岁账号里面有12万供随时领取，到了70岁则有224166元。