咨询内容：我有保险业务员跟我说万能险的附加重疾险保额和主险设置成一样高比较好，但也有业务员告诉我主险和附加险一高一低好。我很迷茫，请各位行家说说到底是怎么设置才好？成分感谢！

咨询网友：葫芦 (厦门)

专家解答：

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通常要主险保障高过重疾保额好，不过你那个保险好像没有保费豁免，如果万一发生了重疾主险保费还得交，这样的情况一出现经济上就会发生问题，拿什么交保费呢？所以意义也不是很大的。

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两个办法都可以，主要还是要看你自己注重的角度。在投资收益和保障两个方面做取舍。比如：1、重投资，可以这样一高一低做。理赔了还有继续的保险。2、重保障，我们经常说的就是都得病了，还不找更多的钱治疗，哪里还有什么投资，所以这时候搞一些的保障又是一个比较好的选择。整体而言，要根据你的趋向来定，而不是根据代理人的想法来做。

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个人建议，还是一高一低，差额投保比较好些。因为万能险是投资理财兼具保障的。等赔付的时候是给账户价值的105%和保额哪个大给哪个的。

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一高一低好。但需要附加豁免保费功能。这样一来，重大疾病理赔了，保险公司还要继续送钱给你。

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个人觉得，身价保障高于重疾保障比较好，如果您比较看好重疾保障，可以在保单年度第二年将身价保障和重大疾病保障调高，若发生重疾理赔后，基本上各公司都会拒保，这时候的养老保障就奇关键作用了。如果重疾保障=身价保障，重疾理赔后，保单合同就终止啦。

另外，过了50岁，重疾费用越来越高，如果您那时的保单生效年度已经超过11年，泰康、平安的理财账户中的钱已经多于重大疾病（以4%年收益率计算的，理财账户中的钱各公司的收益率有关，每个月都有公布，每年也有公布分红，保监会那边也是可以查的），这时候就可以调低重疾保障，增加理财账户中的钱，使更多的钱不断复利生钱。