咨询内容：你好，请问重疾保险是不是一定要附加主险才能买的，有单买重疾保险保终身的吗？最好是有重疾返还性的，保费低的。有个业务帮我介绍了平安的三鑫，鑫盛是保障终身的，鑫祥是保到55岁的，不知能否将鑫祥主险加鑫盛附加重疾终身险，这样的话，55岁时即可养老，重疾又可保终，保费又低。那位业务有好介绍？发计划书来看看？一般重疾没有保终生的话保到多少岁为佳？

咨询网友：feifei（东莞）

专家解答：

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你好！重疾险是可以单买的，像你这样的情况，最好定期重疾险，这样保费少，保障比较高。再附加住院医疗和意外保险，这样保障就比较全面一点。

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鑫盛是保终身的，保费低，保额高，附加重疾可保到终身。

鑫祥也有最多保到65岁的，同时重疾随主险，只能保到65岁。保障3倍保额，期满给付保额的2倍。

鑫利可保到80岁，每满2周年有返还保额的7%，满期给付2倍基本保额，保费相对贵些。返还金可累积到退休时领取也可以。还有分红累积可拿。重疾到80岁时到期也可以了。

三鑫产品之特点可到平安网上查询，如果业务员给您做份计划就更直观了。

看您到底喜欢哪一种。

也看一下您的交费能力怎样？一般原则讲：保额应为您年收入的5-10倍，保费支出应为您年收入的10-20%为间。

建议您这个年龄以意外，意外医疗为主，消费型的，才几百块钱；如果收入提高的话，可考虑重疾+住院医疗+养老。

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按保监会有关健康险管理办法规定，不能有生存返还的重疾险，那么保险公司就把寿险和消费型重疾险打包整体出售，同样有保病没病返本的功能。只要主险是终身的那么重疾也是保终身的。另外保险上的重疾与我们平常所说的重疾是不同的，必须是患了后还要合符合同约定的疾病达到一种或多种条件并要按要求的治疗方式才会赔的。

保险专家建议，提早购买重大疾病保险应当注意以下几点：首先，重疾险要及早购买。年轻时的身体状况比较好，保险公司容易承保，且保费便宜。保险合同一般会对疾病的定义有具体描述，也会包括一些责任免除条款。在投保时要仔细阅读这些部分，对保险责任和利益有一个明确的认识，并且要注意“等待期”的相关条款。一般来说，在等待期内，如果被保险人发生合同定义的重大疾病，保险公司不负重大疾病保险金给付的责任。所以，要对等待期的天数要有一个明确的认知，以免产生不必要的纠纷。