人们生活中接触最多的保险就是基本医疗保险，在看病、治病中，它起着至关重要的作用。医保的覆盖面广，各类人群都能有保可投，可是对于重大疾病 意外事故，医保的赔付还是很有限，并且实际报销额还要受起付线以及用药种类影响。所以，选择用商业保险搭配医保，可以减小治病的经济损失。

小张前不久发生了交通意外，因为伤势比较严重，所以看病治疗全下来花了4万多元，本以为可以由医保来报销75%，这样的话自己只要支付1万元就可以了，可是没想到，真正报销时只报了1万元，报销比例只打到25%，自己却要承担3万元的大头。这可让小张很是不解，总觉得自己是花了冤枉钱。

仔细了解医保卡报销标准后，小张恍然大悟。原来医保卡是有固定报销公式的，（总费用-门槛费-自费部分-超支费用）*（75+年龄*0.2）%，因为小张是在当地三甲医院就诊的，起付线就是1000元，并且还用了很多自费药品和进口医疗器械，所以最后只报销了1万元。从这也看出，医保报销只限于指定医院的制定标准，对重大疾病 意外等产生的医疗费用，报销的实际比例要比规定的75%少很多。

这也就是当今医保的不足，参保广泛但保障低，自费药不报销，床位费有限额，部分检查费和门诊费也不报销，这就造成依旧是参保人承担大部分医疗费用的现状，仍不能从根本上解决人们看病难的问题。这种情况下，就很需要商业保险来对重大疾病 意外事故等给予补充性保障，商业保险会在基本医保的基础之上在进行80%以上的二次报销，参保人在拥有基本医保的同时，能得到更高比例的报销，真正缓解家庭看病的资金问题。

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