在某外资企业工作的张小姐希望专家给她一个优秀的保险规划。她的情况是这样的：她今年26岁，工作3年，月薪税后5000元，公司为其缴纳社保、公积金等，保障较为全面，收入也比较稳定。张小姐目前单身，无家庭负担，每月固定开支如下：租房800元、通讯及交通300元、餐费600元、购买日用品200元，每月开支合计1900元。

除必要开支，张小姐每月应有3000元左右的余额，但实际上她几乎月月都所剩无几。经过几个月的观察，她发现这些钱几乎都花在一些小玩意、服装和朋友聚会上，缺乏理财计划和思路，成了名副其实的“月光族”。去年年终奖发下来后，她跟随着投资热潮，一头扎进了股市，但实际上她对股票只是一知半解，又没有时间钻研，投进股市的年终奖金现在已所剩无几。

专家建议张小姐以合理的预算做一个终身的重大疾病保障计划，再每月强制储蓄做一个养老年金计划，最后选择一个带投资性质的保险产品，提高生活品质。其中，每年购买一定额度的重大疾病的重大疾病险种，帮助张小姐在前期积蓄不多的情况下抵御疾病风险，中后期有所积蓄时保护资产安全；适当的商业养老保险帮助张小姐在社保基础上提高基本养老保障。

如还有余钱建议再购买和基金类产品挂钩的投资连接产品。投资连接产品是一个忽视短期波动注重长期收益的产品，其初衷是为客户提供长期资产配置观念。

看了张小姐的例子，我们不难发现。其实对于这样的白领来说，收入其实也算可观，但因为没有合理的配置规划，才导致财产没有累积。合理的保险购买是防止无端浪费的最好方式，同时购买保险还能为未来提供一定保障。