案例：何小姐,1984年出生,目前在一家私营企业工作,月薪1万元左右。目前每月花费近一半,有时出现“月光”现象。剩下的收入大多存入银行的活期账户,由于不太懂投资,所以没有买股票,只购买了5万元的基金。公司为员工购有个人意外险,自己还没有购买过其它的险种,但今年打算先为父母买一份保险,作为礼物送给他们。

目标：目前虽然比较潇洒,但经常有钱不够花的感觉,尤其是如果遇到大事的时候,还得向父母借钱来解决。希望能够有一个较好的理财方案,让自己每年的资金都有结余,而且能够有一定的收益。另外,目前正在和男友谈恋爱,虽然自己的花费并不大,但希望在3年内能够给自己攒一笔钱,购置一套不错的嫁妆。

理财建议：

1.何小姐月收入1万元,年收入12万,再加上年终分红等收入,收入尚可,由于支出较大,有时出现“月光”现象,个人收入缺乏合理规划,虽然是80后,但已经25岁,面临婚嫁生子等一系列问题,应该尽早进行财务规划,养成储蓄、投资的良好习惯。

2.给父母的保险建议以年金险为主,每月缴纳保险金大约1000元,父母60岁后每月领取2000-2500元,如果父母的年龄在50岁以内,可以投保部分的重大疾病险,这样父母在生病、退休养老的情况,能够实现老有所医、老有所养。

3.何小姐自己的收入,建议每月开销控制在3000元-4000元以内,1000元给父母买保险,另外的5000元,可以基金定投方式买入股票型基金3000元,另外的2000元可以买入指数型基金,在目前的相对底部趋势,正是何小姐开始长期投资理财的时机。另外,何小姐还可以和男友商量具体的消费计划、投资计划,力争节省支出、扩大投资。