如今，随着重大疾病的发生趋于年轻化，在社会医疗保险之外再投保商业性健康险已经成为很多老百姓的共识。目前，全国各大保险公司推出了各色健康险多达100多种。面对让人眼花缭乱的保险产品，消费者应该如何选择，让保险真正发挥应有的价值呢？　　险种选择：普通重疾险搭配细分产品　　新华保险专家认为，在健康险规划时，应该先选择普通型重疾险，因为其保障的重大疾病范围较广，同时一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，应优先保障。比如新华保险的“健康福享”保障计划，能够承保32种重大疾病，涵盖了急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等多种重大疾病和手术。　　在普通重疾险产品的基础上，消费者可以视自身特点以及经济状况选择若干细分型产品。比如，对于家族癌病史高发的消费者【广东医保卡省内通用吗】，癌症需要重点防范，最好选择专业的防癌保险。以新华保险的“康健吉顺”为例，这款产品根据癌症的特点量身定制，三招玩转重疾险选购，为客户提供持续保障，而且与同类险种相比，保费低，相应的保障额度高。　　投保期限：提早规划长期保障　　很多人自恃身强力壮而忽视了自身的健康保障。新华保险资深理财规划师指出，投保健康险要注意提早规划，且注重长期保障。由于现代社会工作节奏日益加快，重大疾病的发生已经逐渐趋于年轻化。而且，保险产品是越早投保保费越低，时间越长保障利益就越高。　　无论是从保障需要还是经济成本来考虑，重疾保险都是早投保、早受益，是生命中必须计算的成本，其保障期限应该至少到70岁左右。越早投保，累积的时间就越长，对抗医疗费用上涨的能力就越强。　　条款设计：关注人性化约定　　专业化的保险条款让很多消费者感到头大，但也有一些保险公司在合同条款中给消费者提供了确诊给付和保费豁免等一些富于人性化的保障权益。　　由于重大疾病所需的治疗费用较高，确诊给付意味着客户在疾病确诊的时候就能获得医疗资金，无需病愈后再报销，从而最大程度减轻经济压力。而保费豁免意味着万一在投保期间发生合同中约定的某些状况而丧失工作能力，消费者将不用交纳续期保费，但保险合同继续有效，如果罹患重大疾病还可以获得保险金，这相当于给保单再加一份保险。　　新华保险专家建议，在选购时，消费者需要从各家保险公司的合同中仔细比较，研读关于这些条款的具体描述和定义。