在形形色色关于女性保险的“宝典”和“攻略”中，有两个令人印象深刻的细节：第一，女性最大的幸运是长寿；第二，女性的重大疾病发病率高于男性。这两个特点让女性一喜一惊：喜的是更长寿，惊的是疾病的风险甚于男性。我们不妨进一步来了解，该如何用保险的方式分散风险。

事实上，任何一位女性都有比男性多活4至10年的几率，中国保监会公布的寿险新生命表也说，女性平均寿命比男性大4.1岁。因此，保险可谓真正陪伴女人终生的朋友，或者从某种意义上说，买保险对女性的价值要胜于男性，建议尽量考虑保障期限相对长一些的险种。

各保险公司的理赔数据显示，女性罹患重疾的可能性相对更高。例如，信诚人寿的《年度个人寿险理赔报告》显示，女性客户重大疾病发病赔付率比男性高22.8%，其中，以21至40岁的女性发病比例最高。友邦保险去年的理赔数据显示，因重大疾病导致的女性理赔件数也高于男性，占总理赔数量的59.3%。其中，31至50岁是女性重大疾病赔付集中的年龄段。

在上述两份报告中，31至40岁的女性重疾发病率高是一个共识。这表明该年龄段的女性投保意识更高，也表明该年龄段的女性确实存在发生重大疾病的可能性。

理赔数据还显示，在所有的重大疾病理赔案例中，恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的最主要原因。因此，拥有重大疾病保障特别是恶性肿瘤保障就显得尤为重要。

通常，各家保险公司的女性重大疾病产品保障的各种癌症与普通重大疾病险中的“恶性肿瘤”是重合的，但是，普通重大疾病险不保障“系统性红斑狼疮性肾炎”、“严重的类风湿性关节炎”疾病、妇科原位癌、骨质疏松症、尿失禁症和特定骨折等女性疾病。

因此，投保女性专属的重疾险将更具针对性。此外，宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升，已经成为都市女性的三大“杀手”。

建议尽早通过专门的女性重大疾病保险来防范和转移风险。