咨询内容：女性现在20岁，月纯收入1500元，目前有参加社保 现在想买商业保险，着重在（养老、医疗住院及门诊方面、意外伤害、其次重大疾病）最好是投资性之后年老之后能返还的。男性现在30岁，月纯收入2000元，没参保社保（着重购买医疗住院及门诊、意外伤害、重大疾病方面）当然最好是投资性能。女生的买保险的额度在年度4000元以下。

咨询网友：广州 emma

专家解答：

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年轻人有规划保险的想法很好．但是，由于您们的收入都还不高，无论是否有参加了社保，都一样建议您们先考虑意外，重大疾病，住院医疗这三方面最基础的商业医疗保障为主，目前还不适宜考虑养老方面的保险。当然，我们公司的一款重大疾病保险，有事保障，无事可返还，也兼具养老功能。

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你有保险意识，按你们的情况做投资连结保险和万能保险都可以，为了减轻压力可以做月缴，女的保费预算大概每月300-400元，男的保费预算大约500元每月； 保障有寿险、重疾险、住院医疗险和意外险做全方位的综合保障计划，在保证保障充足的情况下，兼顾储蓄收益。

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给个建议，您可以选择附加重大疾病和住院医疗的分红险。您这么年轻，年存4000，只需存20年，绝对可以做到一个比较高的保额。到了您退休的时候还能领回一大笔的养老金呢。 这个退休年龄任您选择：50岁，55岁，60岁，65岁，70岁。

而至于您的朋友，因为他没有社保。应该先从保障型的产品着手考虑保险问题。意外+住院+重大疾病是必须的。 考虑选择组合险。