[导读]：购买保险的好处是显而易见的，我们都应该购买一份保险为自己或家人作保障，但是，一定要认真挑选适合自己的保险，这才能有达到做好的保障。

　　家在北京，宝宝刚出生两个月，借此机会给整个家庭购买一整套保险。丈夫28岁，在外企工作，除了正常的五险一金，还有补充医疗保险，补充养老保险，以前父母也给买过重大疾病险和分红险，不知道还是否需要补充；妻子27岁，在事业单位，四险一金(无生育险)，其他没有，只想到补充大病险和意外险；

　　专家分析：

　　商业保险建议如下：

　　(1)保额一般为年收入的10倍，且与资产负债相匹配；

　　(2)家庭经济支柱先将重疾、意外、医疗做好保障；

　　(3)考虑子女教育，与退休规划可一并规划；

　　(4)保费支出控制在家庭收入的10-20%之内，以免负担太大影响生活质量。

　　建议先给孩子办份社会保险，花费不多，基础保险。

　　保险的投入在家庭年收入的10-15%为宜，还要先大人后孩子，大人是家庭的经济支柱、经济来源，所以要先考虑规划大人的保障。然后再考虑给孩子买什么样的保险。

　　根据自己家庭保费预算情况，要优先考虑大病保障、意外保障、医疗等，大人和孩子都是如此，按照科学规划来进行。这样，保险才能真正起到保障、规避风险的作用。

　　大人的保额应该在家庭年收入的5－7倍，这样一但出现意外情况可以保证家庭生活质量短期内不变，可以选择万能险，重疾保额在20万，身价保障可以选择定期险，平安幸福定期A(消费型)或者鑫祥两全保险。

　　小孩可以选择平安世纪天骄，另外再用鑫盛附带小的附加险或者平安的少儿保险卡，这样保障就很全面了。

　　初步建议：

　　你首先面临的是选择保险公司的问题，当前国际政治经济形势，建议以国家的和民族的为首选。

　　其次，你面临的是如何选择业务员的问题

　　再次，才是具体方案计划的问题，那个，你给的资料已经比较详细了，再沟通一下细节，基本就可以设计方案了。

　　不过，综合的家庭保障计划，往往是多个保障对象，多种险种搭配组合，呵呵，一般的业务员，不那么容易玩得转。我的经验，也是3-5天的准备时间。

　　首先，摸清需要，草拟方向，测试，保留草案。

　　其次，放下，冷静，或者转移注意力，第一遍审视，从险种上进行调整，最好能够隔上一天。

　　再次，再放下，冷静，或者转移注意力，第二遍审视，从细节上调整，最好能够隔上一天。

　　最后，整理计划书，结合客户的保险认识程度和专业熟悉度，考虑怎么能够给客户讲解明白。

　　放下的时候，其实，大脑的潜意思还在运作。

　　不放下，一直做，容易钻死胡同，不容易发现明显的问题。

　　为全家人拥有一份全面的保障是非常必要的，建议先为全家办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！

　　全家办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　家庭的经济支柱一定要办理足够的保障，因为他就是家里最好的保险！

　　丈夫的保障比较全面，但不知道保额都有多少？父母以前帮买的额度一般不会有很高，但他在这个阶段，需要承担的家庭责任是增加的，所以保额最好要提高。重点考虑重大疾病，定期寿险和意外险；

　　妻子：补充重疾险和意外险，住院医疗险最好也做个补充；

　　宝宝：从两方面来考虑，一个是健康险，包括住院医疗，意外伤害和重大疾病，可以购买消费型的；其次是教育金，每年可以帮宝宝存一笔钱，做为专款专用的教育金，还有一个好处，就是拥有投保人豁免功能，如果投保人在投保期间不幸有重大疾病，残废或身故，都可以豁免保费，但保险公司可以继续给孩子领钱读书，也是对孩子必不可少的保障哦。