一家三口买保险，第一份保单是理财万能好，还是传统保障好呢?

客户：计划年支出1万元。无房贷车贷，先生34周岁，有公费医疗，属于全保范围，自己，31周岁，有社保，孩子2岁半已经上幼儿园。面临上有老，下有小，的家庭结构。需要采购商业保险给予自己生活保障。先生，注重保障和重大疾病作为补充;我个人侧重重大疾病和养老;孩子注重医疗住院、意外和重大疾病。

解析

其实第一张保单是理财型还是分红险的保单都可以，没有固定的模式。主要是看您想通过保险解决什么问题，是单纯的保障还是有理财方面的需求。通过您的简单描述，初步判断，您老公适合买传统的分红型险种，您可以考虑理财型险种。您提的三个问题很好，我一一帮您回答。

第一，从保障角度上来说，传统的分红险更注重保障，如果不退保的话，可以享受到终身的保障;而万能险正是由于它的灵活性，到达一定年龄后，在投资和保障中需要有一个侧重的;

第二，我们通常是用一个人的年收入来衡量他的身价，当然也相对灵活，但至少像您这样的家庭来说，如果丈夫是家庭支柱，建议大病保额至少在20万以上，否则就如同鸡肋，解决不了问题。缴费年限上也是根据家庭的收入情况，您和您爱人的年龄建议缴费时间在20年，因为缴费时间长可以将风险分摊，就像我们买房子还贷款一样。我想只要有健康的身体，我们不要担心自己的缴费能力(当然不要超出自己的能力范围)

第三，买保险的顺序是先大人后孩子，我也认同您的观念，可以先把家长的保障做足，因为家长才是孩子最好的保障嘛。随着您家庭收入的提高，可以慢慢完善孩子的教育金等等。

1、根据您提供的简单信息，您可以做一份保障兼养老型的保单合适。主险(分红型)++大病保障+小病医疗+意外医疗=总共费用大约4000元。你的思路是完全正确的，先保大人，再保小孩。推荐平安鑫祥+重疾+意外+医疗。

2、万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对两者进行调节。

适宜人群：工作繁忙、没有时间去理财、但又期望获得较高收益的风险保守型人士。

根据你以上描述，你先生推荐平安智胜人生(身价28万+重疾20万+意外伤害10万+意外医疗1万)=总费用在6000元左右。

买保险就像是买鞋，个性的东西合适最好，正如鞋子，大小各异、款式不同，只有最适合自己的那双穿上才会舒服。所以购买保险大家要像挑鞋挑选，为自己和家人挑选最适合的保险产品。