咨询内容：42岁，女，出版社编辑，主要关注意外、重疾。年收入9万。请问平安的智盈人生和鑫盛哪个保障高些？

咨询网友：大漠孤烟（西安）

专家解答：

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万能险具有保额可调整的特点，如果您是一个很看重保障的人，那么您购买了万能险，随着交费年限和交费额度的累积，每年交6000的万能险可以把保障调高到100多万。而鑫盛的保障是固定的，交费年限也很固定。如果您在考虑保障的同时还在考虑养老和理财功能，万能险还具有保费追加的功能，同时让您的现金价值复利滚存，养老时候可以作为养老金补充。

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智盈人生是新型保险，鑫盛是传统保险。智盈人生在同等保费，同等保额下，有可能取得更高的收益。交费不变的情况下，保额也可以调整，40-60岁时，正是家庭责任最重的时候，保障可以调整到20万甚至30万（6000元最高可调整到32。4万），60岁以后，责任减轻，养老成为现实问题，可以把保额调整到最小3万元，使账户里面的钱更多，从而实现养老金利益最大化。

而且交费更灵活，中间有几年不交费的情况下，保险公司也会承担保险责任。鑫盛的优点就是责任比较简单，容易理解，但交费比较固定，不够灵活。保额固定，不能随意调整。

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对于42岁这个年龄而言，同样的保费，万能险能够获得的保障可以比传统险高，平安智盈人生就是万能险，平安鑫盛是传统险。当然最终选择哪个还要看你的费用预算和期望的保障额度，因为智盈人生的保费起点是4000元，而鑫盛的起点是500元，再有就是，如果只要5万的重疾保障，就选鑫盛，如果希望保障额度在10万以上，就选智盈人生。