李女士37岁，在一家股份制公司就职，年收入约10万元。老公在国企，年收入稍低一些。目前有一个刚刚5岁的孩子。一年的开销在6万元左右。在乌市有一套住房，市值大约72万元，没有贷款。有辆开了5年的轿车，暂不换车。另外还有20多万元的存款。夫妻双方都有五险一金，一家三口都买了重疾险。她想提前退休照顾家庭，询问利用什么方式理财攒退休金呢？

教育金养老金是重点

专家说，一方面可作为小孩以后的教育金，另一方面也可作为自己的养老金。基金定投建议选择股票型以及指数型基金，在目前股市低迷的局势下介入，长期投资会有不错的回报。而黄金具有保值、增值、抵御通货膨胀的功能，从长远来看，黄金价格是处于上升的趋势的。因为李女士打算3年后退休，所以建议每月参与基金定投或者黄金积存的金额控制在5000元以内。

专家还建议，每月结余可暂时存为定期，用于退休后每月基金定投或者黄金积存的支出。因为定期存款可以随时全额支取或部分提取，变现能力强，是每一个家庭必须配置的，以备家庭的不时之需(包括以后换车的需求)，所以建议目前20万元的存款，其中10万元存为一年期或半年期的定期。

可考虑做长期投资

从目前李女士的家庭情况来看，短期内没有大的投资项目，所以剩余存款可选择一款长期投资的理财项目，建议购买10万元的债券基金或者投资债券类的集合理财计划。债券基金和投资债券类的集合理财计划都属于长期投资的理财项目，本金安全性较高，收益也不错，定期会有分红。

由于李女士打算3年后退休，到时候，家庭主要的收入来源就是其丈夫的收入，所以建议为其丈夫购买一款商业保险。目前，大多数商业保险除了人身意外伤害、事故等突发事件保险范围外，每年还能收益红利，这就更为以后的生活做了一层保障。

同时由于李女士退休后，家庭经济来源主要就担在丈夫的身上，为了保障今后的生活质量，专家建议目前她可以利用家庭积蓄多购买几款不同的理财产品，这样每个月都会有一笔经济收入，缓解丈夫压力的同时，也为家庭添置了保障。