一、责任免除的意思是什么？

根据法律规定，以及合同的约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任，所以保险责任免除明确的是哪些风险事故的发生造成的财产损失或人身伤亡与保险人的赔付责任无关，简单来说，就是保险产品不保的情况。

二、不同险种，责任免除也有不同

对于不同的险种，其包括的责任免除条款当然也是不同的。

1、重疾险

综合市面上大部分重疾险中表明的“责任免除”，我们会发现，各家保险公司重疾险合同“责任免除”差异不大，基本都会包括6项内容：

①投保人对被保险人故意杀害或故意伤害。

②被保险人故意自伤，故意犯罪以及抗拒依法采取的刑事强制措施。

③被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

④被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品。

⑤被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。

⑥战争、军事冲突、恐怖主义活动、暴乱或武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染。

当然，有些重疾险会添加一些其他的内容，消费者在购买保险时需要注意。

2、意外险

意外险保障的事故必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。所以对于一些他人主观故意行为、挑衅以及违法犯罪，包括一些不可抗力以及规定和约定的特除内容，意外险都是不保的。

此外，我们平时认为的意外，例如中暑、高原反应、药物过敏、个体食物中毒、猝死等，其实都不属于意外。

3、寿险

寿险保障的责任比较简单，一般只涉及身故和全残，不涉及其他，所以责任免除也相对较少。不同寿险产品，包含的责任免除会有些不同，消费者在购买寿险时需要注意。

4、医疗险

医疗险的免责条款是四大险种中最复杂的，基本上在寿险、重疾险、意外险中能见到的免责条款，医疗险里都能见到。

医疗险保障的是疾病医疗，座椅对于那些“主动”选择的医疗支出，比如整容美容、疗养康复、牙齿保健、性功能治疗以及妊娠所致的就诊，大多会被列为责任免除。当然，有一些高端医疗险的保障范围也可以覆盖这其中的一些情况。

三、隐性的责任免除

大家在购买保险时，除了要注意保险合同中标明的责任免除，还需要注意一些隐性的免责内容。

1、隐藏在释义里

对于重疾、医疗这类健康险来说，往往会涉及到疾病状态的认定，这些规定通常会写在合同里的疾病释义中，相当于给发病情况做了详细的限定，也就是规定了相应的免责范围。

2、隐藏在条款里

很多保险会在保险条款中规定具体的赔付规则、赔付限制，比如医疗险的免赔额、最高的给付日数，比如重疾险的等待期等，规则其实也是隐性的免除责任。