增额终身寿险看似是一种保额递增的寿险，但实际上并非所有人都适合投保，而且存在一些需要注意的坑，我们一起来看看如何避免这些坑。

1、  有效保额与真实收益不等同
在增额终身寿险中，有效保额按照固定利率复利递增，比如常见的3.5%利率，但这并不代表真实的收益率就是3.5%。实际的收益体现在现金价值上，需要通过内部真实收益率IRR来测算。因此，保险的现金价值在初期并不高，需要持有较长时间才会看到明显增加。

2、  随时随地取用，但有减保权益
增额终身寿险通常允许随时取款，但取出的现金会减少保单的现金价值。一旦现金价值取完，保单也会终止，不能无限制地领取。

3、  不是所有人都适合
增额终身寿险并非适合所有人，特别是对于有短期资金需求的人群，不适合投保。这是需要长期持有才能体现效益的保险产品，不适合追求短期收益的人群。

4、  不适合短期投资
对于追求短期收益的人群，增额终身寿险并不适合，它是一种需要长期持有的理财保险产品。

5、  缴费期限选择需谨慎
增额终身寿险的缴费期限有多种选择，包括短期趸交、三年交以及长期10年以上的缴费方式。应尽量避免选择长期缴费方式，虽然压力小，但相比短期缴费，收益会减少。

为了避免增额终身寿险的坑，选择IRR较高、回本速度快的产品是关键。投保时要尽早，避免晚投保影响收益产生，不适合短期投资追求的人群应避免选择增额终身寿险，缴费期尽量选择短期方式，以获得更好的收益。

通过谨慎选择产品、注意缴费期限以及理性投保，我们可以更好地规避增额终身寿险中的潜在风险，实现保险规划的最佳效果。