作为一种家庭理财和风险保障的重要工具，增额终身寿险在市场上备受关注。然而，尽管它具有保本稳健、收益较高等优点，但也存在一些潜在的坑，需要投保者谨慎对待。今天我们就来揭秘增额终身寿险中的一些陷阱，帮助大家更好地了解这一产品。

1.  领取并没有想象中那么灵活

增额终身寿险一直以其领取灵活而备受推崇。然而，实际操作中，领取并不是想象中那么轻松。最大的坑就是减保并非随意可行，需要在投保第五年后才能实施，而且每年减保金额不得超过首年保额的20%。

2.  短期投资不适宜

增额终身寿险并非短期投资的最佳选择。通常情况下，这类产品需要3年左右的时间才能开始回本，若在短期内退保，可能会出现亏损的情况。此外，由于复利效应并不显著，短期投资收益也难以突出。

3.  复利3.5%不等于真实收益

虽然增额终身寿险产品的复利通常以3.5%计算，但这并不代表实际收益就是3.5%。实际上，需要经过很长时间的累积，才能使得实际收益接近这一比例。有些产品甚至需要达到30年才能接近3.5%的内部收益率。

4.  不适合所有人购买

增额终身寿险并非适合所有人购买。例如，55岁购买此类产品，用于养老补充，由于增额终身寿险的收益累积期相对较短，可能无法最大化利益。因此，在选择购买时，需要根据个人情况和需求进行合理判断。

除了上述提到的几个坑，增额终身寿险中最大的陷阱在于保额递增的天花板通常不会超过3.5%。比如，康乾3号瑞祥人生产品的保额递增比例在各年龄段都维持在3.499%，而太保鑫相伴尊享版在相同情况下的保额递增比例则略低于此。因此，在选择增额终身寿险产品时，也需要注意不同产品之间的保额递增率的差异。

增额终身寿险作为一种理财和保险工具，确实有其优势，但也存在一些需要注意的地方。在购买前，务必谨慎评估个人需求和风险承受能力，选择适合自己的产品，避免掉入不必要的陷阱。