在当下这个充满着各种未知挑战的世界里，我们都面临着诸多风险，包括健康问题、经济波动和家庭责任等。为了更好地应对这些不确定性，越来越多的人开始寻求一种能够长期保障同时实现财富增长的解决方案。而增额终身寿险，凭借其高度的灵活性和提前锁定的利率优势，成为了许多人理财投资的首选之一。下面我们将从增额终身寿险的含义、分类、作用以及一款热门产品的收益水平等方面来介绍增额终身寿险。

一、增额终身寿险的含义

增额终身寿险是一种寿险产品，不仅提供终身保障，还具有保额逐年增加的特点。该产品主要承担身故或全残的赔付责任，无论是疾病、意外还是自然身故，都能获得相应赔付。此外，增额终身寿险的保额会按照合同约定的利率逐年增加，直至终身。在保单后期，通常会具备较高的现金价值，可以通过减保方式领取部分资金。简而言之，增额终身寿险可以被视为一个结合身故保障和储蓄账户的保险产品，投保人将资金存入其中，按固定利率增长，需要时再进行退保或减保领取资金。

二、增额终身寿险的分类

1.  传统型增额终身寿险：保额按固定比例逐年增长。
2.  分红型增额终身寿险：除了基本的保额增长外，还可获得保险公司的分红，但分红数额不确定。
3.  万能型增额终身寿险：除了基本的保额增长外，还可通过万能账户实现二次增值，并提供一定的灵活性。
4.  投资连结型增额终身寿险：将寿险保障与投资账户结合，保额增长与投资表现挂钩。
5.  年金转换型增额终身寿险：可将寿险保额转换为年金，满足退休规划需求。

三、增额终身寿险的作用

1.  终身保障：提供终身死亡保障，确保被保险人身故后家人获得经济补偿。
2.  保额增长：随时间增长，对抗通货膨胀，提高保障实际价值。
3.  投资收益：部分产品具有投资功能，可通过投资获得一定收益。
4.  财富传承：作为财富传承工具，可将积累的财富传给下一代。
5.  税收优惠：在某些地区，购买增额终身寿险可享受税收优惠。

四、增额终身寿险热门产品收益水平

市面上有许多热门的增额终身寿险产品，以招商信诺利多多3号终身寿险分红型为例，我们来看一下它的收益水平。该产品主要覆盖一般身故或全残以及公共航空意外身故或全残，投保人可获得一定分红收益，但分红数额不确定，受保险公司经营状况影响，某些年度可能为0。例如，30岁女性投保，总保费30万，不同交费期的收益表现如下：

可以看出，该产品在分红情况下，最快4年即可实现现金价值超过已交保费，随着时间增长，收益将逐渐增高。若投保人迫切需要资金，可通过减保或保单贷款方式取得现金流，帮助解决资金问题。增额终身寿险作为一种稳健保障与财富增值的选择，为个人和家庭提供了全面的保障和理财规划。