增额终身寿险作为一种人寿保险，主要提供身故或全残保障，有助于提升个人身价保障，降低死亡风险。优质的增额终身寿险通常还会额外提供其他保障，比如公共交通意外身故或全残等。除了身价保障外，增额终身寿险的一大特点是保值增值，其保额会按照合同约定利率逐年增长。然而，想要真正了解增额终身寿险的实际收益，不能只看合同上的保额年增长利率，更应该关注其内部收益率IRR。

那么，什么是增额终身寿险的内部收益率IRR呢？内部收益率IRR指的是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。简单来说，IRR反映了保险公司为持有该增额终身寿险产品的客户提供的预期综合投资回报率，有助于判断投资是否值得。对于理财保险来说，IRR是一个重要的衡量指标。

以和泰人寿鑫享盈终身寿险为例，其保额年复利增长利率为3.5%。假设一个30岁男性投保，选择交3年保终身，年交保费1万元，其收益情况如下：

在保单的第1-3年是缴费期，暂时无法计算IRR；第4-6年保单持有人还未获得收益，IRR也无法计算。直到第7年，现金价值达到31652元，超过已交保费30000元，回本，可以开始计算IRR，此时现金价值IRR为0.9%。随着时间推移，和泰人寿鑫享盈终身寿险的保额不断增长，现金价值也在增加，IRR也逐渐增长，后期可以达到3.49%。

因此，对于购买增额终身寿险作为理财保险的人来说，了解产品的IRR是至关重要的。IRR可以帮助投保人更全面地评估增额终身寿险的收益情况，从而做出更明智的投资决策。通过关注IRR，可以更好地把握增额终身寿险的实际价值，为自己的财务规划提供更有力的支持。