理财保险中，增额终身寿险和年金险是大家熟悉的两种选择，许多消费者在选购理财保险时，也会在这两款产品中进行取舍，以获取保值增值。那么，增额终身寿险和年金险之间有哪些区别呢？以下将详细介绍，帮助消费者更好地选择适合自己的保险产品。

一、保障范围差异明显
首先，在保障范围上，增额终身寿险和年金险存在显著差异。通常来说，增额终身寿险主要提供身故或全残保险金的保障，而年金险主要包含身故保险金和年金两个部分。

二、收益确定性有所不同
在收益确定性方面，增额终身寿险和年金险也存在较大差异。增额终身寿险的保额年复利增长利率一般写入保险合同，通常为确定的3%。而年金险的年金领取方式和金额也写入合同，具有确定性。部分年金险还可附加万能账户，其保底利率一般在1.75%-3%之间，实际结算利率则一般为4%-5%。然而，万能账户的实际结算利率并不确定，以保险公司当年公布的数据为准。

三、领取方式灵活度各有不同
增额终身寿险和年金险在领取方式上也有所区别。增额终身寿险通常可通过减保方式部分领取保单现金价值，具有较高的灵活性，可以随时领取。然而，减保后保额会相应减少，影响后期的复利增值。相比之下，年金险需要被保险人在约定期限或年龄后才能开始领取年金，灵活性较低。不过，若年金险附加了万能账户，账户中的资金是可以部分领取的，但需满足保险公司的规定，且前五年领取还需支付1%-5%的手续费。

四、现金价值增长速度不同
在现金价值增长速度方面，增额终身寿险和年金险也有明显差异。增额终身寿险的保额一般按约定利率（例如3%）逐年复利增长，现金价值会随着保额增长而增加，增值速度较快，后期收益较高。以平安御享金尊增额终身寿险为例，保额年复利增长利率为3%，假设一位40岁男性选择交5年保终身，每年缴纳10万元保费，则其收益具有一定的可预期性。

增额终身寿险和年金险在保障范围、收益确定性、领取方式和现金价值增长速度等方面均存在差异。消费者在选择时应根据自身需求和风险承受能力，慎重考虑各项因素，以寻找最适合自己的理财保险产品。愿以上内容能为理财保险选择提供一定的参考和帮助。