保险作为社会风险管理的一种重要方式，其中终身寿险被广泛视为一种受关注的产品，既提供死亡保障，又具备储蓄功能。而在众多终身寿险产品中，复利3.5增额终身寿险备受青睐，其高收益率和长期稳定性深受人们喜爱。那么复利3.5增额终身寿险相对于单利终身寿险来说究竟更加划算呢？让我们来一探究竟。

首先，让我们了解复利与单利的区别。复利是指在计算利息时，利息是基于本金和先前周期所积累的利息总额计算的方式，利滚利；而单利则是只有本金产生利息，利息不再产生利息，每年产生的利息相同。复利3.5增额终身寿险在增额终身寿险的基础上，每年增长3.5%的利率，现金价值随保额增长而增长，回本速度较快。

举例来看，假设某被保险人购买了一份复利3.5增额终身寿险，保单账户价值为100,000元，缴费期限20年，保障期限终身。在20年后，保单账户价值将达到231,232元。若被保险人在投保时选择50万元的保险金额，受益人将获得50万元保险金和231,232元保单账户价值的组合赔偿。

相比之下，若某人购买了单利终身寿险，保单账户价值为100,000元，年利率为3.5%，保障期限终身。在被保险人去世后，受益人将获得100,000元的保单账户价值和100万元的保险金。保单账户价值的收益计算方式为：第一年收益为3,500元，第二年为103,500元，以此类推，30年后的保单账户价值为205,000元。

通过以上对比可以看出，复利3.5增额终身寿险的收益率明显高于单利终身寿险。在相同保单账户价值的情况下，复利3.5增额终身寿险的收益率还将逐年递增，而单利终身寿险的收益率则保持不变。因此，对于投保者来说，复利3.5增额终身寿险可能会带来更多的收益和保障。在选择终身寿险时，投保人应根据个人需求和财务状况，理性选择适合自己的产品，谨慎考虑各种因素，以实现更好的财务规划和保障效果。