增额终身寿险是一种保障终身的保险产品，其保额每年都会按一定比例递增。与固定保额的终身寿险相比，增额终身寿险具有现金价值高、灵活支取、复利增值等特点，是一种既能保障风险又能增值理财的选择。

增额终身寿险的保额递增公式为：当年度保单保额=上年度保单保额×（1+递增比例）。简单来说，只要被保人健在，保额就会持续增长，并且可以在需要时支取现金价值用于生活开销。随着全球利率下行，增额终身寿险成为许多人财务规划的重要工具，可用于子女教育、养老金计划、财富传承等。

在选择增额终身寿险时，除了根据个人实际情况外，还需关注以下四个方面：内部收益率、现金价值、加减保灵活度、缴费方式。了解产品的实际收益率、现金价值提取规则、加减保灵活性以及选择适合自己的缴费方式是选购保险的关键。

评估一款增额终身寿险产品通常从收益水平、灵活性和保险公司实力等方面考量。收益高低主要取决于现金价值和内部收益率，而灵活性包括加保、减保和保单贷款等功能。此外，评估保险公司实力时需考虑其偿付能力、风险评级等指标，确保选择到的保险公司能够有效兑付保单。

在当前利率下行趋势下，增额终身寿险不仅能稳健增值，还能在需要时灵活支取资金，为未来生活提供稳定的财务支持。因此，对于有一定闲置资金并已建立完善四大保障的人群，增额终身寿险可以作为理财规划的有益补充，为未来打下坚实的财务基础。