增额终身寿险是一种可以保障终身的寿险产品，其特点是每年保额会复利增长。当被保人身故或全残时，保险公司会给付一定金额的保险金。相比固定保额的寿险产品，增额终身寿险的现金价值较高，回本速度快，并且具有自由减保的特点，是一种可以保本增值的理财工具。

增额终身寿险的保额会按照一定比例递增，保单持有人可以随时支取账户里的现金用于生活开销。在当前全球利率下行的趋势下，增额终身寿险成为许多人财富管理的选择。它不仅可以用于规划孩子的教育、养老退休金，还可以用于传承财富。

选择增额终身寿险时，需要关注内部收益率、现金价值、加减保灵活度和缴费方式。内部收益率是实际回报率，现金价值可以用于急需用钱时支取，加减保的灵活度影响资金的运用，而缴费方式则根据个人经济情况选择趸交或期交。

此外，评估一款增额终身寿险的好坏主要从收益高低、灵活性和保险公司实力三个方面考量。收益方面主要看现金价值和内部收益率，灵活性包括加保、减保和保单贷款，而保险公司实力则包括偿付能力和风险评级。

在利率下行的背景下，增额终身寿险可以稳健增值，并在需要时通过减保方式灵活支取资金。如果手头有闲置资金并且已经有基本的保险保障，可以考虑选择增额终身寿险来规划未来的储蓄和生活需求。