增额终身寿险是一种保障终身的保险产品，每年保额会复利增长，在被保人身故或全残时能提供赔付。相较于保额固定的定额终身寿险，增额终身寿险有更高的现金价值，回本更快，同时具备自由减保功能，是一种保本增值的理财工具。保额按照一定比例递增，保单持有者可以支取账户内的现金用于生活支出。随着全球利率下降，增额终身寿险成为许多人的财富管理工具，可用于规划孩子教育、养老退休金等。

如何选择增额终身寿险？首先要关注产品的内部收益率（Irr），要了解产品实际收益率而非宣传数据。其次要关注现金价值，一些产品支持取回现金价值，但需注意取回后保障会下降。灵活度也很重要，可以通过减保方式取出部分现金价值。另外，缴费方式也需考虑，趸交适合高收入人群，期交适合低收入人群。在选择前需要详细阅读合同条款，确保了解保障责任、受益人分配等内容，多家比较选择适合自己的产品。

评估增额终身寿险时，可从收益、灵活性和保险公司实力三个方面考量。收益方面关注现金价值和内部收益率，灵活性涉及加保、减保和保单贷款，而保险公司实力则关乎偿付能力。在利率下行时，增额终身寿险能稳定增值，同时在需要资金时提供灵活支取方式。合理规划储蓄，为未来生活打下基础，增额终身寿险是一个不错的选择。