增额终身寿险是一种保障终身的保险产品，其特点是每年保额会按比例增长，同时在被保人身故或全残时会给予一定赔付。相比定额终身寿险，增额终身寿险具有现金价值高、回本快、支取灵活等优点，被广泛视为理财工具。

增额终身寿险的保额增长公式为当年度保单保额=上年度保单保额×（1+递增比例），简单来说就是保额会随着时间逐渐增加，且可以在需要时支取现金价值应对生活开销。在当前利率下行的趋势下，增额终身寿险成为了许多人的财富管理选择，可以用于规划教育、养老金、财富传承等。

在选择增额终身寿险时，需要关注四个方面：
1.  内部收益率（IRR）：了解产品的实际收益率，而不是被宣传的数字所迷惑。
2.  现金价值：注意产品的现金价值，需要取现时要注意保单保障的变化。
3.  加减保灵活度：重点考虑产品的加保和减保灵活性，以及保单贷款情况。
4.  缴费方式：根据个人经济情况选择趸交或期交方式。

此外，评估保险公司的实力也是选择增额终身寿险的关键，包括综合偿付能力、核心偿付能力、风险评级等方面。在当前利率下行的情况下，增额终身寿险可以稳健增值，并在需要时灵活支取，为未来的生活提供物质基础。建议购买前仔细比较不同产品，选择最适合自己的增额终身寿险产品。