增额终身寿险是一种可以保障终身、且保额每年会复利增长的寿险产品。相比于保额固定的定额终身寿险，增额终身寿险提供身故/全残保障，且现金价值高，回本速度快，具有自由减保功能，是一种保本增值的理财工具。其保额会按照既定比例递增，可以支取账户里的钱用于生活开销。在全球利率下行的背景下，增额终身寿险成为许多人的财富管理工具，可用于规划教育、养老、财富传承等。

如何挑选增额终身寿险呢？首先要关注内部收益率（IRR），了解产品的实际收益率；其次要留意现金价值，需要急用钱时可取回现金价值，但取回后保障会下降；另外要看产品的加减保灵活度，能否灵活减保领取现金；最后要考虑缴费方式，选择趸交或期交根据个人经济情况。在选择产品时，要仔细阅读合同条款，多家比较，选择最适合自己的产品。

评估一款增额终身寿险好坏主要从收益高低、灵活性和保险公司实力三个方面考量。收益方面需关注现金价值和内部收益率，灵活性体现在加减保和保单贷款方面，而保险公司实力则关系到其偿付能力。在利率下行时，增额终身寿险可以稳健增值并提供灵活支取选择，是一种值得考虑的理财工具。如果手头有闲钱且已备齐四大保障，可以考虑用增额终身寿险进行储蓄规划，为未来生活打下坚实基础。