增额终身寿险是一种保障终身的寿险产品，每年保额都会复利增长，主要面向被保人身故或全残时提供赔付。相比固定保额的终身寿险，增额终身寿险具有现金价值高、回本快、自由减保等特点，被视为一种保本增值的理财工具。其保额按照一定比例递增，保障终身，还可以支取账户内资金应对生活开销。

在当今全球利率下行的背景下，增额终身寿险成为许多人的财富管理工具，可用于规划子女教育、养老金、传承财富等方面。选择增额终身寿险时，需关注内部收益率、现金价值、加减保灵活度和缴费方式。内部收益率是实际收益率，现金价值是可取回的现金，加减保灵活度决定取用资金的便利性，而缴费方式应根据个人经济情况选择。

另外，评估一款增额终身寿险产品优劣可从收益高低、灵活性和保险公司实力三个方面考量。收益主要看现金价值和内部收益率，灵活性包括加减保和保单贷款，而保险公司实力则关乎偿付能力。保险公司的偿付能力充足率、风险评级等指标直接影响其兑付保单的能力。

在当前利率下行的情况下，增额终身寿险不仅能稳健增值，还能在需要时通过减保方式灵活支取资金，具有较高的便利性。若有闲置资金并已备齐其他保障保险，增额终身寿险可成为储蓄规划的良好选择，为未来提供稳定的物质基础。