增额终身寿险是一种保障终身的寿险产品，其保额每年都会复利增长。在被保人身故或全残时，可以获得一笔保险金。相比固定保额的定额终身寿险，增额终身寿险具有现金价值高、回本快、可自由减保等特点，被视为一种可以保本增值的理财工具。

增额终身寿险的保额按照一定比例递增，具体计算公式为：当年度保单保额=上年度保单保额×（1+递增比例）。简而言之，只要被保人健在，保额将持续增长，并且在需要时可以支取账户中的现金用于生活开销。在全球利率下降的背景下，增额终身寿险成为了许多人的财务管理工具，可用于规划孩子的教育、婚嫁资金、养老金，甚至用于财富传承。

挑选增额终身寿险时，需关注内部收益率、现金价值、加减保灵活度和缴费方式。内部收益率反映产品的实际收益率，现金价值可在急需用钱时支取，加减保灵活度影响着资金运用方式，而缴费方式应根据个人经济情况选择。此外，评估保险公司实力也至关重要，包括综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率和风险评级等。

在当下利率下行的环境中，增额终身寿险不仅能够稳定中长期收益，还可以灵活支取资金。如果手头有闲置资金且基本保障已覆盖，可以考虑利用增额终身寿险进行储蓄规划，为未来生活打下坚实的物质基础。