增额终身寿险是一种可以终身保障的寿险产品，其保额每年会按照一定比例递增，同时具有现金价值高、灵活的加减保特点。相比固定保额的寿险产品，增额终身寿险回本速度更快，可作为理财工具使用。

选择增额终身寿险时，需要关注几个重要方面：
1.  内部收益率（IRR）：了解产品实际的收益率，而非宣传数据。
2.  现金价值：了解能否灵活取回现金价值，注意取回后保障的变化。
3.  加减保灵活度：重点关注产品的加保和减保灵活性，确保在需要时能够方便操作。
4.  缴费方式：选择适合自身经济情况的趸交或期交方式。

评判增额终身寿险产品优劣主要从收益高低、灵活性以及保险公司实力三个方面考量：
1.  收益高低：关注现金价值和内部收益率，IRR越高代表长期收益表现越好。
2.  灵活性：考虑加保、减保和保单贷款的灵活程度。
3.  保险公司实力：评估保险公司的偿付能力，确保选择实力雄厚、风险评级较高的公司。

在当前利率下行的环境中，增额终身寿险成为许多人的财富管理工具，可以稳健增值并在需要时灵活支取资金。选择一款适合自己的增额终身寿险产品时，需要综合考虑以上因素，确保选择到符合自身需求的产品，为未来的生活和理财规划提供坚实基础。