增额终身寿险是一种保障终身、保额逐年增长的寿险产品。与定额终身寿险相比，它提供身故/全残保障，保额可以复利增长，具备保本增值的特点。保额的增长公式为当年度保额=上年度保额×（1+递增比例），意味着保额会随着时间推移而增加，可以在后期支取账户里的资金用于生活开销。

在当前全球利率下行的背景下，增额终身寿险成为了很多人的财富管理工具。它可以用于规划孩子的教育、个人退休金，甚至用于财富传承。选择增额终身寿险时，需要关注产品的内部收益率、现金价值、加减保灵活度以及缴费方式。内部收益率是评估保单回报率的关键指标，现金价值是可以取回的资金，加减保灵活度影响资金运用的灵活性，缴费方式则根据个人经济情况来选择。

此外，也要重视保险公司的实力和偿付能力。保险公司的综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率、风险评级等指标直接关系到其兑付保单的能力，是选择保险产品时的重要参考依据。在利率下行的环境中，增额终身寿险不仅可以稳健增值，还可以灵活支取资金，为未来的生活提供稳定的经济基础。

因此，选择一款适合自己的增额终身寿险需要全面考虑产品的收益性、灵活性以及保险公司的实力，确保能够为个人和家庭的财务安全提供有效保障。