增额终身寿险是一种保障终身的寿险产品，其保额每年都会复利增长。在被保人身故或全残时，可以获得一笔赔偿金。相比于保额固定的定额终身寿险，增额终身寿险具有更高的现金价值和灵活性，还可以赚取稳健增长的回报。在全球利率下降的趋势下，增额终身寿险成为了许多人的财务管理工具。

如何选择增额终身寿险呢？首先要关注产品的内部收益率（IRR），实际回报率可能会低于宣传值，需要仔细了解产品的实际收益率。其次要注意现金价值，有些产品可以提前支取现金价值，但支取后保障会相应减少，需要谨慎考虑。另外，要看产品的加减保灵活度，可以根据需要随时减少或增加保额。最后要考虑缴费方式，趸交适合高收入人群，期交适合低收入人群。

在选择增额终身寿险时，需要综合考虑收益性、灵活性和保险公司实力。收益性主要看现金价值和内部收益率，灵活性体现在加减保和保单贷款方面。评估保险公司时要关注其偿付能力，包括综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率和风险评级等指标。

在当前利率下降的环境下，增额终身寿险不仅可以稳健增值，还能灵活支取资金。如果有闲置资金并且已经有足够的保险保障，不妨考虑购买增额终身寿险，为未来的生活提供更多的物质基础。