终身寿险是为被保险人提供终身死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付受益人相应的保险金；如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。

 

终身寿险大致可分为两种：保障型终身寿险和储蓄型终身寿险。

 

保障型终身寿险：与定期寿险在费率上有所差别，但两者都能提供身故风险保障，适合负担房贷以及背负债务人群。

 

储蓄型终身寿险：本质依然是寿险，只是重点在储蓄和保障的功能，尤其起到强制储蓄，安全保本，增值获利的作用。

一．增额终身寿险的定义

 

增额终身寿险，就是其中一种新型的、现金价值更高的储蓄型终身寿险。

 

增额终身寿险的特点是，放弃了传统寿险的高额保障作用，突出现金价值，让投保人的钱以最快的速度增值，通过时间和复利不断提升投入产出的比例。

 

保险公司会在合同中约定一个保证利率，该利率适用于计算每年的增值解约金，也常用于计算复利的数值。其本质是用于设计保单保费计算的保证利率，然后，保额会逐年增加，假设投保100万元，每年增额3％，第2年保额就变成103万，依据合同的保证利率，循环滚动，直到终身，最终的保额会越来越大。

 

而传统寿险的保额则是固定的，例如保额100万，被保险人在保险期间内死亡，保险公司就会赔付100万元。相比之下，增额寿险的好处是在缴费期间或期满后，保额都可持续递增，具有抵抗通货膨胀的优点。

 

所以，增额终身寿险又称之为资产型保单，时间越长，优势越明显。特别适合储备养老金，子女教育金以及财富传承的客户。如果保障期限较短，增额终身寿险的价值就体现不出来了。

二．年金险的定义

 

年金险属于寿险的一种特殊形式，从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取年金的人寿保险。

 

年金险主要有两种：一种是固定利率的年金险；另一种是分红型的年金险。

 

从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。当投保人购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金险类型。

 

综上所述，是购买增额终身寿险还是年金险呢？每个人的情况不一样，适合的产品也不一样，购买保险产品还是要选择适合自己的。